我亲眼看着朋友因为畅行花借款不还成了老赖，竟然还能在这些网贷口子借到钱

深夜两点，李强看着手机上“畅行花”的红色逾期提醒，心里反而感觉很踏实。他早就有听说了畅行花借款不还会怎样，无非就是催收轰炸而已，但是现在更关心的是作为已经被列入失信人员名单的“老赖”，有没有传说中可以借钱的网贷口子。“很多人在搜寻着失信黑名单还能贷款吗？”还是有小额贷机构存在呢？到底是不法分子设下的陷阱呢？还是绝处逢生的机会呢？当传统借贷渠道关闭之后，这些特殊的通道是救命稻草还是另一个深渊？

很多人像李强一样，抱着破罐子破摔的心态来处理逾期问题，却不知道畅行花借款不还的后果要比想象中的严重得多。开始用电话、短信轰炸，后来又爆通讯录，个人名誉被毁了之后资金链也断掉了。一旦被征信系统列入失信名单，就会成为被执行人，在日常生活中会受到很多限制，比如不能乘坐飞机或高铁等交通工具，也不能进行高消费活动或者在子女教育方面受到影响。因此市场上出现的“失信人员可以借钱”的网贷口子就显得特别突出，它们往往处在监管的边缘地带。”

市面上流传的“失信人员可以下款”的平台，大多不是正规持牌机构。这些平台一般有以下几个特点：额度多在500元至5000元左右；属于小额短期借贷；期限很短，一般是7天或者14天左右，也就是俗称的“714高炮”；审核条件看似宽松其实暗藏玄机。目前几种非正规渠道分析如下：

首先是极融借款的马甲包。该平台声称不查征信，实际上会拿用户的通讯录、APP列表等做风控依据。额度一般是1000-3000元之间，但是实际到账金额往往会扣除所谓的“服务费”或者“会员费”，综合年化利率甚至可以达到500%以上。用户普遍反映：借钱容易还钱难，借了1000块钱到手只有700块左右，要还的时候需要归还款额为1100元，时间周期只有五天。

其次是闪电周转类型的私人放贷口子。多出现在各种贷款超市或者微信群中，没有正规牌照。借款人是个人，办理手续很简单，只需要身份证和手持身份证的照片就可以。但是风险在于逾期之后催收手段非常恶劣，并且存在个人信息泄露的风险。用户的评价大多为负面：“这就是高利贷，利滚利根本还不了，最后只好报警解决。””

另外还有部分消费分期商城。有些商城以“先消费后付款”为名，实际上对征信的要求不高。用户可以买手机、电脑等数码产品之后再卖出去套现。虽然能解决燃眉之急，但是折价率很高，并且一旦商城风控收紧，账号被封了，商品就无法变现了，债务却还是存在的。

关于优缺点分析，这些口子的优点就是“下款快、门槛低”，对于已经被正规银行拒之门外的失信人员而言，似乎成了唯一的救命稻草。但是缺点也是致命的：利息高得离谱，甚至涉嫌违法；暴力催收时有发生，严重影响生活质量；个人信息安全无法保证，容易被诈骗团伙利用。“无视征信”一般会成为骗局的开始。

在使用这些平台的时候，注意事项是必不可少的。不要相信任何要求提前支付“工本费”、“解冻费”的平台，那百分之百都是诈骗。同时要保存好借款合同、转账记录等证据，在发现高利贷或者暴力催收时要及时向金融监管部门或公安机关报案。切记用借来的钱去偿还以前的债务就会使债台高筑。

最后，我们来回答一些用户经常提出的问题：

失信人员正规网贷真的完全借不到钱吗？

正规网贷平台如借呗、微粒贷等已经接入央行征信系统，对于失信用户会采取一票否决。一些持牌的消费金融公司可能有特定的产品，但是利率很高，并且通过率很低。

畅行花逾期多久会被起诉？

一般逾期超过三个月，金额较大并且经过多次催收无效之后，平台可以向法院提起诉讼。不要有侥幸心理，现在互联网法院的起诉流程很快。