说起这件事就有点讽刺了，几年前我还是个见到合同就头疼的"小白"，被不靠谱中介给忽悠得团团转，稀里糊涂多掏了好几万冤枉钱，现在反倒成了朋友眼中的"半个专家"。那时候我连出纳借款需要哪些资料都不知道，人家要签字我就签了，要按手印我也就按下了，结果怎么样？被坑得很惨。后来经过反思之后，花了半年多的时间把这套东西研究透了，并且今天将这些用真金白银换来的经验讲给你们听。

不要被"内部渠道"所蒙蔽，借款资料清单其实是有迹可循的

很多人第一次接触公司内部借款或者走公司财务流程的时候，跟我当年一样，两眼一抹黑。我记得特别清楚，在2019年那会儿我急着周转一笔货款，找了个所谓的"路子野"的中间人，对方神神秘秘地跟我说："你这资料不全，得找关系才能批下来。"听了之后我就心里一惊，乖乖交了五千块钱"打点费"。后来我自己去财务那边问了一下，出纳直接给我一张A4纸，在上面写得很清楚，并没有所谓的内部渠道。

最怕的就是信息不对称。那些想坑你的人就是利用了你的"不懂"这一点来制造焦虑的。对方故作高深地跟你说这事儿不简单，然后就开始要这个费那个费？遇到这样的人就直接走人吧。

身份证明类资料：不要在复印件上栽跟头

最基础的身份证明资料最容易出问题，也是最难的。看起来简单其实很多。我有一个装修的朋友老张去年申请借款的时候因为身份证复印件的问题被退回了三次。第一次是复印件模糊不清，第二次是没有写"仅限借款使用"这几个字，第三次干脆就是过期没有发现。折腾了好几天，生意差点就黄了。

身份证原件、复印件是标配，这一点大家都清楚。但是很多人不知道的是，在复印件上要盖上"与原件核对无误"的章，并且要手写注明"仅用于办理XX借款手续，他用无效"。我是在踩了坑之后才明白这件事情的那年我的身份证复印件被莫名其妙地办了一张电话卡欠费几百块到现在我都记得接到催收电话的时候一脸懵逼的感觉。

除了身份证之外，户口本或者居住证明也会被要求提供。不同城市的要求不一样，在我这边（二线城市）大部分公司内部借款都需要本地居住证，要么是房产证，要么就是租房合同加上水电费单据。具体的数字我不太清楚了，大概有70%左右的单位会卡在这个环节上。

借款申请书怎么写，有门道

这块儿是很多人头疼的地方。申请书应该写些什么？要写多少呢？怎样才能被老师表扬？我也是丈二和尚摸不着头脑，网上找了很多模板，越看越糊涂。后来我就想明白了，申请书里头就三件事儿：借多少钱、用在哪儿、什么时候还。别来这一套虚的客套话了，财务没工夫听你的心路历程。

我见过最离谱的申请书，写了三页纸，前两页都是诉苦，说自己多不容易、家里多困难。结果怎么样？出纳直接退回了，并且说"借款事由不清楚"。你说冤不冤呢？出纳借款手续需要哪些资料里，申请书是门面，写得乱七八糟，人家第一印象就不好了，后面审核能不卡你吗？

正确的写法为：标题直接用“借款申请书”，正文第一段说明借款金额及用途，第二段写出还款计划以及资金来源，第三段描述担保方式（如果有的话），最后落款签字盖手印。简洁明了，没有废话。我后来几次借钱的时候都是按照这个套路写的，审批的速度明显快了很多。

收入证明以及还款能力材料：不要想蒙混过关

这块儿是审核的重点，也是最容易出问题的地方。我那时候被坑的原因之一就是收入证明开错了。当时中介说帮我包装一下，弄了一个假的收入证明，上面的钱数写得很高。结果怎么样？银行流水一比对就露馅了，并没有拿到借款批准书的同时还在内部黑名单上了。真亏大了。

正规的借款手续中，收入证明需要加盖单位公章或者人事章，并且金额要和你的银行流水基本一致。什么叫基本匹配？你写的月入两万，但是银行流水显示每月只有五千多一点，傻子都看得出来有问题。我目前的做法就是把收入证明如实填写上，在银行流水上面打个半年的，该给多少就给多少。与其想方设法"美化"，不如实实在在地把真实的情况讲清楚。

还有个事情要提一下，去年还不是这样的情况，今年政策刚刚调整过来，很多单位内部借款的时候都会要求提供征信报告。很多人都不知道这一条的存在，兴冲冲地去办理手续时就被卡住了。现在征信报告可以自己在手机上查到，央行征信中心官网就可以查到，并且不收费用。提前了解一下，在最坏的情况下也可以有心理准备，不至于到时候措手不及。

担保资料以及审批签字：流程到这里就快了

如果你的借款需要担保的话，那么还需要准备担保人的资料，基本上和借款人差不多：身份证、收入证明、签字确认的担保书。这里有一个坑要当心，担保书上签名的时候一定要当面签好，并且有些单位还会要求录像存档。我之前替别人做过担保工作，从大老远跑过去签个字录个像就花了整个上午的时间。但是没有办法了，这是规矩，省不掉。

审批签字这块儿，各个单位的流程都不一样。我只了解我们这边的情况，并不能随便乱说别的地方的事情。一般的小额借款出纳初审、财务经理复核、分管领导终核后签字即可完成。大额的时候还要开会讨论一下，所以时间就比较长了。我的一个做物流的朋友借到了五十万，等了一个月才批下来，急得他直拍大腿。

说到这儿，你们是不是觉得有点麻烦？出纳借款需要哪些资料其实归结为四类：身份证明、借款申请书、还款能力证明和担保文件。把这四样准备齐全了的话基本上就不会被退回了。关键是每一样都要真实规范，不能想着走捷径。

几个容易被忽略的地方

最后再讲几个很少有人知道的小细节，都是我用血泪换来的经验。第一点就是所有的复印件最好提前盖好骑缝章，不要让对方跑第二趟。第二个，在申请书以及合同上大写和小写的金额都要填写齐全了之后才会被接受，只填一个会被退回。第三、签字的时候要用黑色的笔去签，并且不能用圆珠笔或者铅笔去写，我犯过这样的错误，出纳白眼翻着我的时候我都想找个地缝钻进去。

还有个事情，网上查不到的，在这里透个底。从我的观察来看，每月25号到月底这段时间办理借款手续的速度比月初要快一些。为什么呢？因为财务每个月月底都要扎账，之前积压下来的单子会在那个时候集中处理。我去年十一月的一笔借款，25日下午提交了材料，28日就收到了钱，比平时快了一倍多。当然这只是针对我们的情况，你们可以自己去试一下。

另外还有一件事情要提醒一下。一些不正规的公司或者中介会说，“资料我来搞定，你只需要签个字就可以。”别傻了，百分之百有猫腻。要么是高利贷，要么就是用你的信息去做别的事。记住一句话：资料一定要自己准备，签名的时候要把每个字都看清楚之后再签，替你省事儿的人就是在坑你。

说了这么多，其实也就是一句话：把资料准备好、准备规范了，别想着走捷径。那些自称有关系或者渠道的人当中，九成是骗子，剩下的一个就是你的亲爹。在正式工作之前先弄清出纳借款需要哪些材料，自己一样样地备好比什么都可靠。

下次去办理借款手续的时候，要提前把清单打印出来，一样一样地核对准备，不要等到人家让你跑第三趟第四趟。如今谁的时间又不是自己的时间呢？