干了十二年，见过太多人因为急需用钱就把货车扔到抵押公司里去了呢？借的钱并不多，但是车差点就被卖掉了。你是跑货运的，车子就是命根子，选错平台就等于把生命交给别人了。宜宾有哪些做货品贷款的企业？我所知道的情况全部拿出来给大家看吧，能救一个人算一个。
银行系——门槛高，但是很稳
很多人认为银行不会接受货车抵押，这是错误的。宜宾这边工行、农行、建行都有商用车抵押贷款业务，但是他们并不外扬。为什么银行会很低调呢？因为货车抵押的风险很大，车天天在路上跑着，磕碰甚至翻了，抵押物就会贬值。银行怕麻烦，所以门槛设得很高。
去年10月，有个跑云南专线的老陈来找我，手头紧，想用他的解放J6车做抵押贷点钱。直接让他去农行咨询一下吧，结果他看了下老陈的流水和征信报告后当场就批了18万，年化利率为7.2%。老陈当时愣住了，他说跑了三家小贷公司，最高的月息是二分，差点就被签下了。说到底银行不是不去做，而是去选择人。你的信用状况良好、收入稳定、车龄在五年之内的话，那么就用银行吧。没有例外情况。
银行这边有一个东西在网上查不到：在宜宾抵押货车借款平台中，银行对于“营运证挂靠公司”的态度比较微妙。如果你的车挂在一些口碑不好的运输公司的名下，即使你的个人资质再好，银行也会直接拒绝贷款申请。黑名单存在于银行业内，并且从来没有对外公开过。
汽车金融公司——专业，但是坑藏于细节之中
银行批不下来怎么办？汽车金融公司为第二选择。宜宾这边主要是两种：一种是主机厂系的，比如一汽财务、东风财务，专做自家品牌车辆；另一种是非金融机构的汽车金融公司，如易鑫、灿谷等牌子多一些也可以接。
这类平台的好处就是懂行。他们知道货车可以跑多少年，残值是多少，哪些品牌保值。评估价比银行更优惠一些，审批也很快，材料齐全的话三天之内放款不是吹的。但是坑在哪里？服务费、GPS安装费、档案管理费等等乱七八糟地加在一起，可能要比你想象中多得多。最扯淡的是光服务费就收了贷款金额的五分之一，并且这笔钱不在合同上写明，在签完字之后才告诉你要支付。
其实汽车金融公司的利率也是根据客户的情况来定的。征信好一点的话年化可以谈在10%左右，如果征信一般那么就会上升到15%，如果有逾期情况呢？别傻了，他们能接住，但是利率会把人吓跑。而且有一个潜规则就是：如果你是"白户"(从来没有贷款过)，反而不好批，因为他们无法判断你有没有还款的习惯。
民间借贷以及小贷公司——快，但是水很深
到了这个地步，说实话，能不碰就尽量好。宜宾货车抵押借款这块，民间借贷、小贷公司多一些，广告打得比较响亮，出事的也比较多。他们的套路很简单：评估价给你往高了报，利息你给往低了说，在你看车开过去、签完字的时候拿合同出来一看，跟口头承诺的就是不一样。
前年有个做砂石运输的老李，急着用钱，在网上找了一家"当天放款"的公司。对方说他的豪沃可以贷到20万，月息八分，老李一听觉得比银行还低？赶紧去取了结果怎么样呢？合同签好后拿到14万元，其中6万元是所谓的"服务费""保证金""GPS费用"一次性扣除。月利率为8厘左右吗？按本金20万计算的话实际到手14万年化率超过40%。老李后来找我帮忙看看合同，我看了一下全是陷阱，但是已经签了字，只能认栽。
这类平台的另一个问题就是：把车放在他们那里，你心里有没有底？我见过有些公司把抵押给他们的车偷偷开出去跑运输，赚的钱自己拿走，车子磨损了也不告诉你。等到你去取车的时候发现里程数比原来的多了几万公里，找谁说理呢？
网上各种平台的广告，真假比例是多少？
在手机上搜索“宜宾货车抵押贷款”，会出现很多广告，有不押车、秒批秒放、不看征信的。直接说：凡是写着"不要求征信"的就是利息很高或者就是骗子。正规的金融机构是不会对借款者不做征信审查的。凭什么敢借钱给你？因为你把车给借去了呗？他们是用这个作为最后的保障，信用报告是衡量你能不能按时还款的标准。两个都不看的话这钱你能要吗？
还有一种叫做"融租租赁"，也就是以租代购。把车卖给平台之后再从平台上租回来用，每个月要付租金。该模式本身并无不妥之处，但是合同中的条款对你很不利。一旦你逾期的话，车子就会被直接拖走，并且之前的款项一分也不退回。去年宜宾地区发生过多次纠纷，都是采用这种方式借款的借款人损失惨重。
老中介的一番真话
说到底，选择平台就看三点：利率、费用、押不押车。问清是年化还是月息，并非数字游戏的受害者；费用要对方列清单写进合同里，口头承诺不算数；押车和不押车都有利弊之分，押车上利息低但影响你的运输生意，而不押车上利息高还要加装GPS。
还有一件事情，很多人不知道：月底去办理比较好谈。为什么？由于业务员有业绩压力，在月末为了完成任务会把利率和费用都放宽一些。这个时间点是我多年观察得出的，并不是每家都有这样的情况，但是值得一试。
最后说一句，在签合同之前，把所有的条款都仔细地看一遍，尤其是那些字体比较小的地方。看不懂的找人帮忙看一下。几百元的咨询费可以帮你省下几万块钱冤枉钱。
