上周三晚上十点左右，我刚要下班的时候就接到了一个老客户的电话，声音都在发抖。他在北海做海鲜冷链生意，那时候正好是备货旺季，供应商突然说现结了，并且要求第二天中午之前必须到位，否则这批货物就会被别人拿走。他问我在北海短期借款公司里哪些可以当天放款的，我当时就告诉他正规渠道当天放款基本没有可能，但是有些路子是可以尝试一下的要看你怎么选择这行干了八年，从银行辞职单干到现在经手的单子有一万就有八千见过太多人因为急用钱乱投医最后本来只是缺三五万元结果硬生生滚成几十万债务今天把北海这边的借款渠道给大家捋一遍，有些话可能不太好听但是都是真话
先弄明白北海短期借款公司都有哪些，不要被名字给骗了
很多人一搜北海短期借款公司有哪些，出来一堆名字看着挺唬人，什么"XX金融""XX贷""XX投资"，其实这里面水分大得很。北海本地的小额贷款公司是正规持牌的，受到地方金融监管局的管理，利率有上限，合同也比较规范，但是门槛较高，征信不好过的很难过。还有一种叫做融资担保公司的，本身不放款，而是为你做担保让你从银行借钱用这个适合你的资质还可以但缺少一个担保人的情况。
北海这边可以做短期借款的除了上面提到的持牌机构之外，还有一种就是典当行。很多人对典当行存在误解认为只有走投无路的时候才会选择去典当自己的物品。其实不是这样。去年有一个做装修的客户，接了一个酒店翻新工程，甲方进度款拖了半个月，工人工资要发，他把车停到典当行拿走了二十万现金，等甲方的钱到了再赎回来，前后也就十几天的时间，利息加手续费几千块钱左右，比民间借贷可靠多了。
还有一种我要说的就是各种"信息咨询公司""商务服务公司"，招牌上没有写贷款，实际上做的都是介绍借款的工作。这里面鱼龙混杂，有正规提供居间服务的公司，也有那些黑中介，收取了费用之后就给你推荐一堆高利贷，拍拍屁股走了人。这件事情我会稍后详尽地告诉你们。
各种渠道的门道和坑，选错了就会翻车
银行系的消费贷、经营贷利率最低，年化四五个点都有，但是审批严格、周期长，快的一周左右，慢的话一个月以上。如果真的需要借钱的话就等着银行放款的时候黄花菜都凉了。而且银行对征信查询次数很严苛，你到处乱点网贷申请把征信查花了，银行那边直接拒。
小额贷款公司呢，速度比银行快一些，最快当天就可以下款，利率方面年化15%-24%这个区间算是比较正常的了，超过24%就有点要小心了。正规持牌的。北海地区大约有十几家持牌的小贷公司，具体名称就不多说了，以免造成广告嫌疑，在地方金融监管局官网可以查询到名单。有一件事很多人都不知道：小贷公司的利率比银行高一些，但是他们对征信的要求却相对宽松一些，如果出现一次或者两次小额逾期，并且金额不大，解释清楚原因的话还是有通过的机会的。
民间借贷这块，水很深。有的是个人放贷，有的则是以投资公司的名义进行贷款，利息可以按天、按周计算。我见过最离谱的是借五万，到手四万二，一周后还五万五。这还是前年的事情了，借款人是个刚毕业的小姑娘被这些人坑得很惨。别傻了，这样的钱千万不要碰，一旦沾上就会利滚利把你啃光。
申请短期借款最容易踩到的几个坑
第一个坑叫做"服务费陷阱"。有些中介跟你说利率很低，年化只有多少多少的时候，签完合同之后就会有"服务费""咨询费""手续费"之类的额外费用，加起来比利息还高。这件事怎么解决？把各种各样的成本都算一算，告诉他所有的钱都是多少钱一年的收益是多少。正规机构都会直接告诉你综合年化利率，藏着掖着不说的就是要搞鬼了。
第二个坑就是"砍头息"。借了十万，合同上写的是十万，实际上拿到手只有八万，另外两万元是通过各种方式扣走的。这是违法的行为，合同中的金额与实际收到的钱数要一致。遇到这种情况就直接离开吧，不要啰嗦。
第三个坑最多的就是乱授权。有些线上借款平台，你点一下"查看额度"，它就给你查征信了，点了就查一次，点十个平台就查十次。征信查询记录太多的话后面想走正规渠道都很难了。我去年遇到一个客户，在一个月之内二十多个平台上提交过申请，征信报告打印出来有十几页纸，后来想要办理银行经营贷款的时候，银行的信贷员看了查询记录之后直接摇了摇头。”
几个实用的建议可以帮你省下不少钱
如果你现在正在寻找北海短期借款公司比较靠谱的，我给你几个判断标准。第一看牌照是否为合法登记过的。能查到金融牌照的话，至少跑不了路，利率也受法律保护在合理范围内。第二检查合同的内容要具体明确、没有模糊不清的地方；对于违约责任条款也要写清楚不能模棱两可地签字确认。第三点就是看口碑如何了。不是看看网上评价的，那东西可以刷出来问问身边办过的人。
借款成本除了利息之外还有其他方面。短期借款为等额本息还款方式，三个月内每个月都需要偿还本金加利息，在此期间实际可以拿到的钱会越来越少，但是总的成本比到期一次性还清要高很多。不同的产品算法不一样，在签合同之前一定要算清楚。
时间点也很关键。每年年底资金面都会比较紧张，利率也会上升，可以错开一些。今年上半年政策相对宽松，银行放款速度比去年快了很多，如果你资质还可以的话，优先走银行渠道。我只了解北海的情况，其他城市不敢乱说，但是大方向应该差不多。
最后再提一个经常被忽略的细节就是借款目的。正规机构都会问你借了钱干什么，有些用途是明文禁止的，比如炒股、赌博、还债等。别傻乎乎地说实话，但是也不要瞎编乱造，银行会核实的。
后来做海鲜冷链的客户是怎么解决的？给他推荐了一家和他有过业务往来的典当行，用库存货品作质押，第二天上午就拿到二十八万了，再加上他自己手头的一点钱，凑够三十万，货物顺利拿下了。前后付了四千多的利息以及仓储费，但是他那批货转手赚了几万元。
借钱这件事，从来都不是越快越好，而是要找到最合适的时机。先弄清楚自己家的情况再选渠道比到处瞎转好很多。
