前两天听邻居小张说起他上个月家里水管爆裂急需一笔资金周转的事情，因为征信查询次数过多而被多个大牌金融APP拒绝。其实很多人和小张一样，存在一个误区，认为借款只能从持牌金融机构那里获得。市面上有很多非金融性质的生活服务类或者科技类的贷款软件，它们一般是通过与持牌机构合作放款，并且审核方式比较灵活。简单说来，这样的软件并不完全依靠传统的金融风控模型去判断用户的风险程度，它对于用户的资质要求相对宽松一些，在找到合适的平台之后解决燃眉之急并不是很难的事情。针对大家关心的“非金融类借款软件有哪些”的问题，这里整理了五个目前反馈较好的平台供参考。

首先说的就是十全花。该软件主打的是全能型消费备用金服务，界面设计简单明了，并无过多的理财推销信息出现。它的最高申请额度一般为5万元左右，在日常生活中的应急使用上已经足够了。门槛方面它对于用户信用历史的包容性较高，只要年龄在18岁以上并且有基本还款能力就可以通过率也很好。还款期限可以选3-12个月的不同期数，并且到账时间通常可以在半小时之内完成，特别适合那些希望避免审核过程耽误的时间较多的朋友。值得一提的是，它不会直接查看央行征信报告，而是以大数据风控为主导，在征信上略有瑕疵的朋友也非常友好。

第二个推荐的是秒乐优品。听名字像是一个购物商城，但是它的借款板块已经很成熟了。该平台最突出的特点就是消费场景和借贷服务深度融合，在同类产品中最高可贷8万元，属于较高水平。申请门槛很低，并且不需要用户提供复杂的资产证明，只需要身份证、银行卡就可以进行操作。还款周期人性化，可以随借随还，最长24期，大大减轻了还款压力。到账速度方面，依靠高效自动化的审批系统，在提交申请之后十分钟之内就会把钱打到你账上。虽然有风险评估机制的存在，但是主要参考的是平台内部积累的用户行为数据，并不强制要求征信完美。

接下来是鲁银小钱。这是一款以小额短期周转为主的小额贷款软件，风格稳健，适合急需资金救急的人群使用。最高额度为2万元，并不算很高，但是审核非常宽松，几乎是有证必过的程度。借款期限多在7天到3个月之间，很合适用来填补临时的资金短缺。到账的速度也是它的一大优势，据用户的反馈显示，平均到账时间只需要5分钟以内。对于征信方面的问题上鲁银小钱采取了比较务实的态度，并且小额借贷一般不会去查征信、不上征信，主要是服务那些重视隐私保护或者因为各种原因不能通过正规金融渠道获得贷款的“花户”人群。

第四平台为榆通闪借。该软件在技术流风控方面颇有建树，主打极速闪借的概念。最高额度为三万左右，申请门槛的设计也很巧妙，并不是靠征信分来决定的，而是根据用户手机使用习惯以及网络行为综合画像得出结论。还款期限长短不一，最短为14天，最长可至六个月，借款人可以按照自己的发薪周期灵活选择。到账速度方面正如其名24小时系统自动审批，在非工作时间也能实现秒速下款。该平台最大的特点就是不管负债率是多少都可以申请借款，并且对于收入稳定但是负债较高的用户而言，这是一个难得的贷款途径。

最后要介绍的是桔錢速审。该软件以智能审单技术而闻名，旨在给用户提供无感知的借贷体验。最高可以申请到六万元左右的资金支持，完全可以满足装修、医疗等大额开销的需求。在门槛设置上，它取消了传统的电话回访环节，并且整个过程都是系统静默审批的状态下完成的，从而避免出现尴尬的审核通话。还款期限最长可至18期，费率明示无隐藏费用到账速度稳定在一小时之内。关于征信方面，桔錢速审主要是对接民间征信数据，并不强制要求与央行征信挂钩，特别适合自由职业者或者收入不稳定的年轻人。

为了使大家对这些平台有更直观的认识，我们选取了来自不同城市网友的真实评价做了一个简单的模拟：

来自广州的网友“晚风”说：“之前因为创业失败，征信花了钱，跑了很多家银行都被拒了。”后来尝试了一下魯銀小錢，本来并没有抱很大的希望，没想到填完资料不到十分钟就到账了，虽然额度只有几千块，但是真的解决了我的燃眉之急，这样的不看重过去只看现在的平台真的很暖心。”

成都的网友“山城小栗旬”分享道：“我用的是秒乐优品，很适合我们这些上班族。”上个月想要买一台电脑但是资金比较紧张，在上面申请了五千元，并且可以分期付款，还款的压力较小，而且整个过程没有人工干预，不需要接审核电话，对于社交恐惧症的人来说简直就是福音，到账的速度也挺快的。”

西安的网友“古城旧梦”说：“推荐一下十全花，我是无意中发现这个口子。”当时急需一笔钱给家里老人看病，大平台流程太慢了，这里申请完半个小时就到账了，而且没有乱七八糟的服务费，操作简单，对征信的要求也不高，很靠谱。”