去年冬天差点因为五万元钱把生意给毁了。

那时候正是年底备货旺季，供货商突然通知要现款结账才能拿到底价，我的流动资金全部压在上批装修款中了，客户那边还没有回款。急得我团团转的时候想起手机里经常刷到的58同城网站上有贷款广告铺天盖地。当时脑子里想的就是58同城借款平台怎么样这个问题，病急乱投医，我就点进去试了一下。

结果这次试水，让我对"信息平台"与"放款机构"之间的差别有了深刻的了解。

58同城借款平台怎么样？弄清楚它是谁先

很多人和我最初的想法一样，认为58同城自己放款。

错了。

58同城其实就是一个信息撮合平台，并不会直接把钱借给你。上面所见的"额度高、放款快"之类的广告，大多由第三方金融机构或者贷款中介发布。就好比你在商场里看到各种品牌的专卖店一样，商场本身不卖鞋，只是把这些卖鞋的人聚在一起。

去年十一月的一个晚上，我在58上提交了申请，不到十分钟就接到了电话。对方自称是某贷款公司客服，说我资质可以批到八万，利息还特别低。当时我觉得有点不对劲——我征信上有两笔小额逾期记录，怎么就能批准这么高的额度并且还有很低的利率呢？

天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。

我在58同城找贷款踩过的坑

那通电话聊了二十分钟，对方一直催我加微信发资料，并说当晚就可以下款。我又问了一句"你们是58同城的吗？" 他支吾了半天才说是合作方。

挂了电话之后我又收到了三条短信，三个不同的贷款平台都说我的申请已经通过了。这件事让我后背发凉——我只填了一次信息，怎么会传到这么多地方？

后来我才明白，在58同城这样的平台上申请借款，你的个人信息很可能会被分发给多个合作机构。多头借贷风险对个人征信的影响非常大。每查询一次征信报告就会在征信报告中增加一条"贷款审批"的信息。

存钱多了，以后想通过正规渠道向银行贷款？不可能。

我有个做餐饮的朋友老周，去年在58上申请过借款，前两个月想从建行贷一笔经营贷，直接被拒了。银行经理告诉他短期内征信查询次数过多系统认为他资金链有问题老周到现在都后悔拍大腿。

58同城借款是否可靠？关键在于怎么用

说58同城借款完全不可信，也不公平。

后来冷静下来研究了一下，发现该平台本身没有问题，问题是筛选信息的方法。上面有一些正规持牌的金融机构，也有不少不靠谱的中介、广告混在一起。”

今年三月我又用了一次，这次学聪明了。

我没有直接点击广告弹窗，而是到58同城金融频道仔细查看了一下，并找到了几个标有"持牌机构"的入口。填资料的时候我留了个心眼，只授权了某一家查征信，没有勾选那个“同意向多家机构推荐”的选项。

最后从某消费金融公司贷款了六万元，年化利率在12%左右，虽然比银行高一些，但是比起那些动不动就36%的网贷要好很多。放款的速度还可以，第二天上午就把钱打到账户里去了，解了我的燃眉之急。”

怎样在58同城上找到比较靠谱的借款渠道

踩过坑之后，我总结出几点经验分享给同样需要周转的朋友。

第一，有没有金融牌照。

正规的消费金融公司、小额贷款公司的牌照编号可以在申请页面最下面或者"关于我们"中找到。找不到的话就直接跳过。

第二，利率超过24%的不要碰。

法律规定民间借贷利率司法保护上限为LPR的4倍，目前大约在15%左右，但是持牌金融机构可以适当提高。不过我个人的经验是，年化超过24%的借款对做生意来说成本太高了，除非你的利润率特别高，否则就是给贷款公司打工。

第三，不要相信"不查征信"的广告。

十个广告中就有九个是骗子，剩下的一个可能是违法的高利贷。正规机构不会不看征信的，只是审核标准不一样而已。

第四，申请之前先弄清楚查询授权的问题。

我现在的方法是，在申请之前先问客服：你们查征信的时候会查询哪家呢？可以授权给几个机构？对方如果回答含糊不清，或者答非所问的话就直接挂断电话。

一个被忽略的细节就是申请时间也有讲究

经过两年多的工作经验积累之后，我发现工作日早上10点到下午3点申请可以提高通过率、缩短下款时间。

原因很简单，这个时间段审核人员在线上，很多系统审批+人工复核的产品可以更快地走完流程。晚上以及周末提交的申请常常要等到下个工作日来处理。

具体每个平台是否都如此，我无法保证，但是我已经试过的几家消费金融公司都是这样。

生意人周转，我的建议是这样

做生意资金周转是常有的事，但是渠道的选择就显得特别重要了。

如果你的公司经营满两年，有稳定的收入和纳税记录的话，我建议你优先考虑银行的经营贷或者税贷。利率低了很多，目前有的可以做到4%-6%，比网贷划算很多。今年我在工行办理了一笔税贷，年化只有4.35%，随借随还，非常适合短期周转。

如果银行这条路走不通的话，就可以考虑持牌的消费金融公司了。58同城上确实可以找到这样的机构，但是要擦亮眼睛认真辨别。

对于那些不知名的贷款公司、现金贷APP，最好不要去触碰。见过很多同行因为借款高利贷而把事业弄垮的。

借钱这件事，急不来。

越急就越容易出错，越急就越容易被坑。

我现在养成了一个习惯，平时就把各种备用金渠道摸清楚了，哪家银行有什么政策、哪家平台什么利率，提前打听好。真正到需要用钱的时候心里有数不会慌。

去年冬天让我明白了一个道理，做生意要重视资金链。找到好的渠道就是给自己留条活路；选错了渠道就等于自己挖了坟墓。

你现在还会不会用58同城找借款？

会，但是只作为信息参考，并不会随便在上面点申请。

如果真的需要借钱的话，我还是更愿意到银行网点坐下来和客户经理面对面交流。