前两天有个客户急急忙忙地来找我，开口就问：不满足借款情况还可以用什么软件？我当时很高兴，这个问题就像医生说"这个药不管用的话还有啥药可以吃一样，只问药物而不看病，就是耍流氓。这位程序员的月收入不到两万块，按理来说不算低薪了，但是由于两年前为朋友提供了担保服务之后那个朋友却跑路了，他因此承担起了连带责任，征信上被刷得像调色盘一样。他说某呗、某条、某借呗都可以点一下，都被拒绝了，现在想找一个"不查信用记录"的神器。其实这样的心态很容易出问题。

搞清楚"不满足"是哪里不满足

很多人被拒贷之后，第一反应就是换一个软件试试。这样的思路其实很危险的。正规金融机构风控系统底层的数据大部分都是互通的。在A平台由于征信评分不足而被拒绝后转到B平台的话，大概率还是会遇到同样的情况。我见过有人一天之内申请了七八家网贷，把征信查询记录弄成了"蜘蛛网"，最后本来可以批下来银行消费贷也批不下来。

咱们先弄清楚，你不满意的是哪一条？

征信有没有逾期？负债率高吗？还是工作不稳定呢？不同的"病因"，对应的"药方"就完全不同。征信有黑历史的人去申请网贷平台的贷款产品的话，那简直就是拿自己找死。那些软件背后的资金方对于征信的要求常常比银行更高一些，因为资金成本较高、坏账容忍度也更低。

借款软件不通过的替代方案有哪些

这时候你会想，正规的路子走不通了，难道只能等着吗？别傻了，路上肯定是有办法的，就看你有没有勇气弯下腰来走。与其四处碰运气去寻找软件，不如看看下面这几点更实际的一些方法。

抵押类渠道：用资产换信任

去年十一月，有个做建材生意的小老板来找我，征信情况很糟糕，信用卡逾期好几次。但是他在手头上有辆全款购买的SUV车。不让客户去网贷了，直接找正规的车抵贷公司吧。虽然利息比银行信用贷款稍高一点，但是对于车子的价值更加重视，并且对客户的资信要求也稍微降低一些。结果怎么样？当天就拿到了评估价80%的资金，周转了一个月之后生意回款马上还清了，解了燃眉之急。

如果你名下有房、车、保单，甚至是值钱的设备的话，那么优先考虑抵押类渠道。不要觉得麻烦，在手机上随便点开软件比这个要靠谱得多。那些号称"无抵押、不查征信、秒到账"的App中，九成九是陷阱，还有一成可能是高利贷。

那些所谓的"内部渠道"是否可靠呢

其实我特别反感网上那些宣传"强制下款""黑户必过"的广告。这件事我要吐槽一下，很多借款人好像着了魔一般认为一定有"后门"可以走。从业这么多年以来，我知道一些银行内部存在的"白名单"机制，比如代发工资客户、公积金缴纳基数高的客户等，在系统中会自动提高额度或者放宽审批。但是这是给优质客户提供的一种优待，并不是为征信黑名单用户提供的一条后门。

你问有没有什么"潜规则"？有一个细节，大多数人不知道。每年到年底的时候或者季度结束的时候，很多银行分支都有放贷任务的压力。那时候审批会比平时稍微宽松一些，资料如果有点欠缺的话，客户经理就会想办法帮你补充上，在大方向没有问题的情况下就可以申请了。这个时间段比在网上找一百个软件还要管用。

但是你指望有软件可以无视你的逾期记录直接给你打钱吗？没有门路。资金是有成本的，没有人会去做亏本的事儿。“无法查到具体评价、界面粗糙、客服只用微信联系”的“软件”，最好远离它。

实在借不到钱的话，又该怎么办呢

如果上面的道路都走不通了，那么我建议你先停下来。真的不要再折腾了。这时候再去问"不满足借款的情况还可以用哪个软件？只会让自己陷入更深的困境。见过太多以贷养贷最后崩盘的例子，那惨状到现在我都还记忆犹新。

这时候最应该做的就是盘点一下自己手头上的资源。能不能找亲戚朋友借一些呢？就算打个欠条，给比银行高一点的利息也比去借钱要好得多。或者手上有没有闲置的东西可以变卖？有一个客户为了还债把收藏的手表卖掉，虽然心里很不是滋味，但是马上就把债务窟窿堵上了，整个人的状态也好起来。”

还有一个办法就是和债权人进行协商。已经逾期了，躲是不行的。联系平台或者银行说明情况申请延期还款或者是分期。虽然不一定能成功，但是至少表现出了你自己的态度。这比换一个软件继续碰壁要成熟得多。

说到底，借款软件不过是一个工具，并不能作为救命稻草。信用状况才是最重要的。与其花时间去尝试各种不同的软件，不如抽出时间来提升自己的征信情况或者考虑怎样增加收入。毕竟没有哪个软件会把钱借给一个永远还不起的人。

下次再点那个"申请"按钮的时候，先问问自己：这笔钱我真的需要借吗？