深夜盯着手机屏幕，银行卡余额显示的数字让我有些慌张，朋友婚礼份子钱还没有着落。听说有人靠“max借款怎么样”的话题门道，在征信花了很大的代价之后竟然也下了一笔款。征信不好负债高的口子是救命稻草还是更深的大坑？根据大家平时的搜索习惯，很多人会问：现在还有哪些不查征信就可以申请贷款的地方？这些口子的真实利息、额度到底靠得住吗？

再说说大家最关心的几个“网红”口子。首先是Max借款，很多用户反映其界面比较花哨，最高可以申请到20万元左右，但是实际操作中大部分人初始额度大概在3000-8000元之间。它的申请条件较宽松，只要年满22周岁并且实名制手机号使用超过半年的话就可以尝试去申请了。期限方面一般有三个月至十二个月的选项，对于信用状况较差的人群，系统会默认选择比较短的还款周期来降低风险。

除了Max之外，市场上还有类似的产品。易得花在业内口碑两极分化比较严重。它的额度一般为2000到1万左右，特点是审核速度快的惊人地快，并且号称“秒批”。但是它利息计算的方式很隐蔽，在利息之外还会加上担保费等费用，综合年化成本就比较高了。还有分期乐，虽然是大平台，但是对于征信不好、负债高的用户来说，通过率完全取决于是否有额度提现的窗口期，有时候即使有额度也有可能会提现失败。

用户评价的情况很真实。老张是一位做销售的朋友，因为之前网贷点多了一些，征信查询记录就多了很多。他试着申请Max借款，并没有抱多大希望，但是系统还是给他提供了5000元的额度。他说：“虽然利息比银行高得多，但是当时真的解决了燃眉之急，只要按时还款就没有暴力催收的现象。”但是也有用户抱怨说，在还钱日当天就会有人疯狂地给通讯录里的朋友打电话骚扰，并且“爆通讯录”的行为让人不能容忍。”

我们来客观地分析一下这些口子的优点和缺点。优点很明显：门槛低，对于征信不好、负债高的群体而言，这是为数不多可以借钱的地方；放款速度很快，一般半小时之内就能到账。缺点也很明显：利息高，综合年化利率常常达到24%以上甚至36%以上；额度不稳定，本月可以借款，下月就会被风控锁定；存在隐私泄露的风险，在申请的时候往往需要授权通讯录、定位等。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一，要仔细阅读合同条款，在很多平台上都会把服务费、担保费等隐藏其中，因此最终还款额往往比预期大得多。第二，量力而行，不要因为容易借贷就同时申请多个平台，以贷养贷只会使债务越来越大。第三保护个人信息对于一些没有知名度的小贷APP，尽量最好不要上传身份证照片之类的敏感信息，以免被倒卖。

最后，对于大家普遍关心的问题，我整理出一个简单的问答列表：

1. 问：征信不好负债高，申请Max借款一定可以通过吗？

答：不一定。虽然门槛低，但是平台的风控系统还是会根据你的还款能力来判断，负债率过高的话被拒贷的概率就比较大了。

2. 问：逾期的话会有怎样的后果？

答：首先会产生高额罚息，其次会上报征信（如果平台接入了征信系统），最麻烦的是会遭遇催收电话轰炸，影响正常生活。

3. 有没有不看征信的口子？

答：市场上几乎没有不看征信的正规借贷产品，所谓的“不看征信”其实是高利贷或者诈骗的一种手段，一定要小心。