上周我在徐水办事的时候，听路人闲聊说现在有个个人借款公司门槛很低，甚至有无视黑白、无视年龄且100%秒过的APP，我心里就一直很犯嘀咕。这样的事情听起来很好，但是真的可以相信吗？结合大家平时的搜索习惯，我不禁想问：徐水个人借款公司有哪些靠谱渠道？那些声称不管黑红白不管大小不分年纪一秒通过的应用到底可信度高不高？既然大家都存有疑问，今天我就把自己深耕借贷行业多年的经验拿出来好好说一说这里面的道理。

正规平台额度以及条件如下。在徐水，真正合规的个人借款公司大多依托于持牌消费金融或者银行助贷业务。某知名的普惠金融平台一般授信金额为3000元至20万元之间，申请人的年龄范围是22-55岁，并且征信报告中不能存在当前逾期的情况，还款期限可选为三个月到三十六个月不等。虽然这类平台没有宣传“无视黑白”，但是对于轻微瑕疵的用户还是有一定的包容度，通过率为85%，并不是传说中的“100%秒过”。老张说：“虽然审核慢一点，需要上传工作证明，但是利息很透明，借五万元分十二期还款，每期还得很踏实。”

再看那些宣称不考虑黑白、不管年龄的“秒过”类APP。这些平台通常打着小贷的旗号，额度一般为500元到5000元之间，期限很短，多在7天或者14天之内。它们的使用条件看起来比较宽松，并且宣称“黑户也可以下款”，但实际上隐藏着很多问题。我曾经测试过一个这样的app，在申请的时候只需要身份证就可以拿到额度了，而且是秒出的，但是放款的时候却要扣除30%的服务费，实际到账的钱已经不多了。用户小李就踩到坑里去了：“说不考虑年龄，但我填的是60岁过了，还款时发现利息很高，逾期一天就会被爆通讯录，简直是噩梦。””

对比之下，两者的优缺点就很明显了。正规平台的优点是息费合规、催收文明、额度循环；缺点是审核流程复杂、征信要求高。而无视黑白的秒过APP唯一的优点就是填资料快，缺点就是利息常常超过法定保护范围，套路多，暴力催收风险很大。急需用钱的朋友千万不要被“秒过”这个噱头所蒙蔽了。”

在使用注意事项方面，我有几点必须要强调。第一，“不看征信、不看负债、百分百下款”的宣传，99%都是诈骗或者高利贷的诱饵。第二，在申请借款之前一定要查清楚该平台是否具有正规金融牌照，可以到官方监管网站上进行查询。第三要保护好个人隐私，不要在陌生链接或app中随意上传身份证照片、银行卡密码等信息。第四计算出实际获得的资金以及总的还款额，年化利率超过24%的借款渠道需要慎重使用。

最后，我整理了几个用户问得最多的问题，希望可以帮助大家避开陷阱：

徐水本地有没有不看征信的线下借款公司？

答：线下有一些私人放贷机构声称不要求看征信报告，但是风险很大，并且有可能涉及到非法集资或者套路贷，建议优先考虑正规持牌的线上金融机构。

问：年龄超过60岁的人真的可以借钱吗？

正规金融机构一般把年龄上限定为55岁或者60岁，超过这个年纪很难通过系统的风控。宣称可以忽略年龄下款的多是额度小、费用高的情况，并不推荐尝试。

问：征信花了，在徐水借钱最稳妥的方式是什么？

答：征信不好时，可以考虑抵押贷款或者找一个信用记录好的亲戚作为共同借款人一起借钱。千万不要急着去点那些“无视黑白”的链接。