前天晚上十点左右，一位做餐饮的老客户给我发微信询问安联借款的情况，并且表示自己急需用到二十万周转资金。我当时就回复了他一句：你先把手机放下别瞎操作明天早上来我公司聊聊这个哥们儿大概是因为急糊涂了，如果真按着他那个样子去搞的话，不出三天征信就得像调色盘一样花里胡哨。说实话，这样的事情我已经经历十二年多了，客户自己在网上搜一下就会发现有几个广告，就觉得自己很懂行了，结果呢踩坑踩得腿都断了
市场上对于安联的评价褒贬不一，有人认为它是救星，也有人称其为高利贷，两种极端的观点都不足取。我认为这东西就是一个工具，主要看你会不会用以及找谁来帮你用。今天我就把话放这儿了给大家扒一下这里面的关系。
先弄明白：安联到底走的是什么路子
很多人连安联到底做什么都不清楚，就敢往里冲了，这胆子我是服了。安联这家公司是以保险起家的，在金融牌照这块没有黑历史，正规军。但是正规军里面也有"临时工"和"正式工"的区别，你不懂行直接进去申请待遇能一样吗？
安联的借款业务中，很大一部分是和银行合作的助贷模式或者保单质押贷款。这里面差别很大的嘛。你去申请的话就是散客，银行或者机构看你的都是冷冰冰的数据；通过我们这种中介渠道送过去的叫作渠道客户，有的预审口子稍微宽那么一点，流程上可以给你优化一下。很小的一个差距就有可能使批下来和不批下来的天差地别。
安联借款可以信赖吗？不要被"正规"这两个字所蒙蔽
这话有点扎心，但是正规并不一定适合你。去年接了一个单子，客户是做物流的，征信还可以，就是查询次数多一些。之前他自己去申请了安联消费贷，结果被拒绝了，理由很模糊。后来我看了他的资料后发现，好家伙他选的产品根本就不符合他的收入情况。现金结算是比较多，流水看起来不错但是认定起来比较麻烦，安联那边的系统风控直接就卡死了。
后来是怎么解决的？给他补了半年的纳税证明，换了一个准入门槛稍微低一点的资金方的产品，虽然利率比他之前看好的那个高出0.5个百分点，但是毕竟钱到手了嘛。现在能下款才是硬道理，利息高低就其次了。客户如果没有来找我的话，是不是就会觉得自己被安联"坑"到了？其实自己走错了路子。
这里我得爆个行业内幕，很多人不知道的是，像安联这样的大机构，在不同的时期对于"优质客户"的定义是不一样的。比如季度末或者年底的时候他们有放款任务压力的话那个审批的口子啧啧懂的人自然就懂了具体时间点我已经记不太清楚了大概就是这几个时间节点那时候去申请通过率应该会比平时高一些官方客服说的标准统一那是扯淡任务压力在那里呢。
申请安联借款的时候，要注意避开这些陷阱
干了这么多年，我发现大部分被拒的客户都是自己害死的。申请安联怎么样借款才能不翻车？列举一些常见而比较恶劣的方式。
第一个就是"手贱"。现在手机上点几下就可以测额度了，多方便啊。方便个啥！每次点击征信就会增加一次查询记录。上周我见了一个小伙子，他的征信报告里堆满了网贷的查询信息，正规银行看了之后直接拒绝贷款，没有商量的余地。安联有时候比较宽松，但是它也不是收破烂的，你征信花了的话神仙也救不了。
第二个坑就是资料造假。有些人觉得自己很聪明，伪造银行流水或者把工作证明写得天花乱坠。别傻了，人家后台的大数据一跑出来的话，你那些小九九根本藏不住。一旦被标记为"欺诈风险"，以后想跟安联或者其他正规机构打交道就不可能了。最离谱的一个客户填的联系人电话就是自己的小号，结果审核打电话过去直接露馅了，这样的低级错误简直是在侮辱审核员的智商。
第三个坑，也是最容易被忽略的，就是不看合同条款就签字。有些产品的利息看起来很低，其实里面还有服务费、担保费、保险费等各种各样的费用加起来后综合成本可能会让你大吃一惊。有一个老客户之前在别的地方办理贷款的时候，光是担保费就把本金给扣了10%，最后只拿到了9成的钱，还款还得按全款来还，这不是坑人吗？安联的一些产品也有类似附加的收费，在签合同之前一定要弄清楚年化利率是多少，并且不能只是看月息。
安联借款审核主要看什么？
这个问题是客户问得最多的一个，也是我最头疼的问题。官方的标准是一套，但是实际的操作又是另外一套。只能告诉你大概情况，具体到每个城市、每个时间段都会有微调。
首先看征信情况。逾期记录、负债率、查询次数这三座大山要翻过去。一般情况下，连三累六就是红线了，触碰到了就死定了。但是也不是绝对的，我之前有个做建材的朋友，征信上出现了两次逾期的情况，金额都不算多，都是因为忙的时候忘了几天晚一点还的。后来帮他在安联那边写了份情况说明，并补充了一些经营流水之后，最后还是被批了下来。因此规则是固定的而人则是灵活的，关键在于如何跟审核沟通。
其次看资质。你有房、车、保单、公积金，这些都是加分项。安联有一个特点就是如果你是他们公司的老客户的话，借款的额度以及通过率都会比一般的情况好一些。就好比跟一个认识的人借钱要比跟一个不认识的人更容易吧？但是这个优势并没有网上吹得那么神，在审核的时候流程上也不会少一点，最多是在额度方面给你多一些。”
还有一个东西很多人不知道，那就是你的"社交数据"。现在的大数据很可怕，你手机里装了哪些APP、平时消费习惯是怎样的、联系人中有没有老赖这些信息都会影响到你的评分。不同城市的情况可能不一样，在一些地方查得比较严格，而在另一些地方则较为宽松，我对XX地区的了解较多，对于其他地区的情况我不敢轻易下结论。但是有一点可以确定的是，保持一个干净的社交圈有利于贷款申请。
中介可以为你做些什么？
说到这儿，有人可能会问：那我找你这种中介到底有什么用？就是帮我填个表而已。要是那么容易的话早就饿死了。中介的核心价值不是帮你造假，而是帮你"匹配"、"优化"。
匹配什么？选择最适合你当前资质的产品。安联下面有几十种不同的产品，针对不同的人群，利率、额度、还款方式都不一样。自己去申请吧，大概率是碰运气了，如果撞上了就是你的幸运，如果没有撞上就留下拒贷记录了。我们这个行业里每天都要接触这些产品，哪个口子现在放松一些，哪个口子最近收紧一些心里自然清楚。看病要找对科室才行啊！不能因为头疼而去骨科挂个号吧？
优化是什么意思？在遵守法律法规的前提下，把资料整理好。比如你的流水中有的进项可以被认定为收入，而有的则不能，这就需要专业人士来判断了。例如你负债的情况，在还款之后会大大减少负债率、提高评分。自己琢磨这些细节要花多少时间呢？找我们就是花钱买时间、买概率。”
最后给出一些实际的建议
说了这么多，还是那句话，安联怎么样借款要看人。如果你资质好、征信佳的话，自己申请完全没有问题，不需要中介费。但是你的情况比较复杂或者急需用钱的时候找一个靠谱的中介帮你把关要比你自己瞎折腾强。
不要等到征信花掉再去请专业人士帮忙，那时候神仙也救不了。平时多注意查看自己的征信报告，并且不随便点击网贷链接，这是对自己负责的表现。
如果你要办的话，先把身份证、银行卡、半年流水和工作证明准备好。有保单的带上保单来吧。资料越多，办理的速度就越快。到时候审核员问什么你就给什么，否则这个订单就废了。
钱这种东西，能不借就不借，如果已经借了就要想好怎么还。不要因为一点虚荣心而让自己紧张到无药可救的地步，没必要。
