说实话，看到网上有人问“18岁可以去哪些平台借款”，我心里就挺矛盾的。去年我表弟刚满18周岁，上大一了，想要买一台新电脑又不敢跟家里开口借钱，在网上找了一些地方借的钱。结果怎样？电脑没买到反而背上一身债，最后还是家人帮我填平了坑。那时候给他梳理了一下他接触过的以及借用过的地方，发现里面的水比我想象的要深得多。有些东西你不懂的话真的会被吃掉。
刚满18岁想要借款，正规平台有哪些选择？
年满18岁在法律上就是具有完全民事行为能力的成年人了，理论上可以独立签订借款合同。但是很多正规机构对于该年龄段的人是持非常谨慎的态度。你才十八岁左右，在读大学或者高中吧？没有稳定收入来源的话，谁敢把钱借给你呢？
但是也不是没有出路。我表弟当时研究了一下，发现主要有以下几类：
- 互联网大平台的借款服务：蚂蚁借呗、京东金条、微粒贷等，但是问题是这些平台一般需要用户使用一段时间，并且积累一定的信用数据之后才会开通借款功能，新号满18岁的概率较小。
消费金融公司产品：马上消费金融、招联消费金融等持牌机构的产品，有些面向年轻人推出，但是额度不大，利率也不低。
银行的学生信用卡：以前很多，现在少了很多，建行、招行等还有针对大学生的信用卡品种，额度一般在几百到一两千之间，需要父母担保或者第二还款来源。
我表弟当时没有借呗、微粒贷的入口，急得团团转。你有没有想过为什么大平台不给你开放入口呢？因为他们不傻，一个没有任何信用记录的小白18岁了风险太大。
那些号称"18岁就可以下款"的平台，到底能不能相信？
这里要重点说一下，也是我表弟踩过的最大的坑。他在网上搜索"18可以借款的平台"的时候，跳出来好多乱七八糟的广告，有"无视黑白户""秒下款""学生专享"之类的。
他点进去一个叫什么"速借宝"的（名字我记不太清了，大概是这样），填了身份证、手机号后，对方说要先交398元会员费才能放款。傻乎乎地把钱给了人家，后来又被告知需要缴纳保证金的时候才意识到自己被骗了。
还有一种更坑的叫"高炮"平台。借了3000块钱，最后只拿到了2100元钱，在7天之内必须归还本金3000元。这不是借钱吗？这就是吃人不吐骨头的高利贷。我表弟没有敢借这种东西，但是他的室友却去借了，后来利息越滚越高到了一万多，电话被打爆了，辅导员也知道了。别傻了，这样的平台碰都不能碰一下，碰了就是无底洞。
18岁借款平台怎么选？教你几招避坑
那到底应该怎样选择呢？我给表弟整理出一套简单的判断标准，分享给大家：
第一，看有没有正规牌照。现在可以做贷款业务的只有银行、持牌消费金融公司以及正规互联网平台三类。可以通过天眼查或者企查搜查询该平台公司的名称，看看它的经营范围中是否有"小额贷款"或"消费金融"的相关资质。如果没有的话就直接跳过吧。
第二，看利率是否透明。正规平台会告诉你年化利率是多少，并且这个利率是在法律允许的范围内（年化24%以内比较安全，超过36%就属于高利贷了）。只说每天给多少钱而不提利息的人多半有问题。我跟你说，算好实际的利率再借吧，这是我吸取的教训。
第三，看是否要查征信。很多人认为不查征信的平台容易下款，其实恰恰相反，正规平台都会查询信用报告作为风险控制手段之一。那些声称"不用查征信、不用看负债"的是不是骗子呢？或者是违法高利贷者？你敢借吗？
关于18岁借款的一些常见误区
我发现很多刚满18岁的小年轻对于借款这件事情存在很大的误解。
有人认为"反正我还年轻，借了钱慢慢还"。这是大错特错。征信系统越来越完善，一旦出现逾期未还款的情况就会在你的信用记录上留下污点，并且这个污点至少会伴随你五年的时间。以后你想买房、买车、办信用卡，甚至找工作、租房子都会受到影响。为了暂时的消费冲动而牺牲自己的未来几年内信用状况是否值得？
还有人认为"平台这么多，一家借了另一家也跟着借"。这就是典型的"以贷养贷"，最后的结果就是债务越滚越大直到彻底崩盘。我见过太多这样的例子了，开始的时候只借了几千块钱，到最后变成了几万甚至十几万的负债。
行业内很多人都知道但是不会说的事情：很多小贷公司专门针对18-22岁的群体下手，因为这部分人的社会经验少、容易冲动消费、对利率不敏感，并且很多人不敢跟家人提起，只能拆东墙补西墙。这个年龄段的人，在某些平台看来就是"优质韭菜"。
18岁真的缺钱了怎么办？
说了这么多，那18岁的真正缺钱了怎么办？给出一些实际的建议：
可以跟家里说，就跟家里说。不要觉得丢人，告诉父母自己要借钱，并说明原因和用途，大部分家长都会理解的。即使被骂一顿也好过在外面借高利贷好几百倍。最后我表弟还是向家里坦白了，虽然挨了一顿打，但是至少没有背上那些乱七八糟的债务。
如果家里实在帮不上的话，可以考虑正规的助学贷款或者学校提供的帮扶政策。很多高校都有针对困难学生的临时借款制度，利息很低甚至无息，可以到学校的学工处询问一下。
再一个就是老老实实工作赚钱。18岁正值青春年华，送外卖、做家教、打杂都可以月收入过万，当然也可以选择兼职赚取生活费。
至于网上搜到的"18岁可以去哪个平台借款"的答案，要学会自己分辨。很多回答都是广告，并且等着割你这韭菜。
最后说一句，18岁是成年期的开始，学会对自己负责就是成人第一课。借钱这件事可以不借就不借，非得要借款的时候一定要看清合同条款，不要让自己后悔。
