上周三下午，我正要上厕所的时候就被一个电话给拦住了。

电话那边是老陈，宿州汴河路开五金店的老客户，声音都快哭出来了。说有一个朋友急需一笔资金周转，金额不大，不过十几万而已，但是他在别处碰了一鼻子灰之后来找我问一下安徽宿州有没有靠谱的短期借款公司，哪怕利息高点也可以接受，只要下款速度快一些就好了。

我当时心里咯噔一下。

这场景很常见，每年这个时候都会有几个像老陈朋友这样急得跟热锅上的蚂蚁一样的人。作为一名在银行工作了七八年的客户经理，这样的电话我接过的不下几十个。大家伙儿急需用钱的时候，也是最容易被当作韭菜来割取的时候。

宿州靠谱的短期借款渠道，其实就这三种

很多人一想到借款公司，脑子里浮现出来的都是路边的小广告或者是莫名其妙的中介电话。

其实并没有那么混乱。

咱们宿州这边的短期借款渠道，掰开了揉碎了说，主要就三大块：银行系的消费贷、经营贷以及正规持牌的小贷公司，还有就是……怎么说呢，游走在灰色地带的民间借贷。

先说银行。

别以为银行门槛高就不问了，现在银行也卷得厉害。我们行里有针对个体户的"快贷"产品，只要营业执照满一年、流水过得去的话，那个审批速度说实话比一些小贷公司还要快。去年十一月有个做建材生意的朋友征信上出现过两次逾期记录，金额都不多，几百块就忘了还了，本来以为没有希望了，没想到走的是我们特批通道，三天内钱就到了。

这事儿说出来有点"不该说"，但是银行确实有这种内部沟通机制，并且不会到处宣传。

宿州的小额贷款公司怎样选择？这几个硬性标准

如果银行这条路走不通的话，很多人就会把目光转向小贷公司。

问题来了，安徽宿州短期借款公司有哪些是正规持牌的？名单一直在变化中，去年还不是这样的情况，今年政策刚有调整过的时候，有些公司的牌照还没有续上。

只教大家一个最笨但是很管用的方法。

去安徽省地方金融监督管理局官网查询。不管对方吹得天花乱坠，说什么"国资背景""银行直营"，把公司名字输入到官网上面搜索栏中查不到的就一律当成骗子来处理。虽然土气一些，但是可以避开99%的风险。

之前遇到过一个客户，在微信上找了一个"XX信贷"，对方发来了很多执照的照片，看起来挺可信的。结果怎样？前期用保证金的方式骗走了他五千块钱后就直接拉黑了跑路了。那时候客户来找我说的时候哭诉说，我只能无奈地摇摇头，这样的事情报警也未必能追回来。

正规的小贷公司有以下特点：不收任何费用就放款、年利率虽然高但不能超过法定上限、合同内容明确。达不到这些要求的，赶紧撤。

那些不能明说的"潜规则"以及隐性的门槛

我们这个行业的人，平时心里有些话不敢说。

今天豁出去了，来点干货。

很多人认为征信好就可以贷款，其实不然。银行以及正规的借款公司都有各自的"内部黑名单"，有些行业的直接被拒之门外。娱乐场所、高风险投资行业等具体名单我不方便透露得太详细了，反正你要是从事这些行当的话，在申请的时候心里要有底。

还有一个很有趣的事情。

每个月的20号到25号这段时间，审批通过率会比平时高那么一点点。为什么？因为这个时候各家机构都在争夺月度业绩指标，一些可以过也可以不过的单子，审核的时候可能会稍微松一点。这个规律是我观察了好几年才想出来的，在网上是找不到的。

当然，我不是教你钻空子啊，征信烂得一塌糊涂什么时候去都是白搭。

利息方面，不要被"低息"所蒙蔽

这一段要单独提出来，非常重要。

经常有人来找我问：“王经理，某某公司说他们月息只要3厘，靠谱吗？””

我听了就只想翻白眼。

月息三厘？年化只有3.6%吗？比房贷还低？不要想那么多。短期借款的风险本来就比较高，正规机构是不能用这么低的利率来覆盖坏账成本的。对方或者是在玩文字游戏，把"服务费""管理费"藏起来；或者是钓鱼执法，先把人骗进去再说。

目前宿州市场上的正规短期借款综合成本，年化一般在10%到24%之间。低于这个数字的要小心；高于这个数量太多的就一定是坑爹。

之前有个大姐急用钱向一个"公司"借了款，合同上写的利息不高，但是加起来各种名目的费用非常多，最终实际年化利率接近60%。等到她反应过来的时候，本金已经快还不了了。闹到法院之后虽然多收的利息不用归还款项，但折腾了大半年的人也瘦了一圈。

如果要找短期借款公司的话，下面的几步动作不能省

说了这么多坑，到底怎么找？

第一，先去银行。别嫌麻烦，拿着身份证、营业执照和流水到网点问一问。现在宿州的几大行都在争夺小微企业客户，门槛比以前低了很多。我们支行就在银河路附近，如果材料齐全的话，客户经理比你还要急着帮你办。

第二，银行不行的话就去考虑持牌的小贷公司。牌照这一步一定要做好，在前面提到的方法记住了吗？到官网查询一下吧，不要偷懒。

第三，签合同的时候要把每一条都看清楚。特别是一些字很小、位置很偏的条款里边常常有陷阱。不懂没关系，请工作人员为您解释，如果不能理解的话，则一律不签字。

第四，保留所有的证据。聊天记录、转账凭证、合同复印件等等都要保存好。万一以后发生纠纷的话，这些东西就是保命的资本。”

最后的提示

见过太多人因为急用钱，而不知不觉地掉进了陷阱。

说白了就是借钱这件事，越着急就越要稳。花几天时间把渠道搞清楚比后面再花两年的时间去填补窟窿好很多。如果你真的拿不准的话，可以请个懂行的朋友给你出出主意，或者直接到正规的金融机构咨询一下，不要在网上随便搜索。

那些标榜"无门槛、秒放款、不看征信"的广告，一个接一个地出现，都是为了吸金。

老陈的朋友后来怎么样了？给他指了一条路，走的是我们行的普惠金融产品，虽然额度比他预期的小一点，但是正规、安全，利息也扛得住。

钱的事情，不要贪图便宜、省事，这是我能给出的最实在的建议。