去年冬天，我的发小老张被一连串的电话弄得精神恍惚，在吃饭的时候手也在抖。问他是怎么回事时，他才吞吞吐吐地说自己在网上借了一些钱，本来以为是正规平台，结果因为失业断了两个月没有还上，现在催收电话已经打到了他的父母那里去了。他使用的那个叫常青树的平台当时我感觉名字挺吉利的，后来才知道这玩意儿其实不好。

常青树借款逾期会有什么后果

说实话，那时候老张还抱有侥幸心理，认为只要手机号码换一下或者把催收电话拉黑就行了。别想那么多了。网贷平台最怕的就是你躲着不露面。刚开始逾期的时候，老张只收到了几条还算友好的提醒短信，大概一个星期之后，画风就变了。一个接一个的打来去，早上八点打电话，晚上十点多还打电话。还不是最狠的。

最让他崩溃的就是爆通讯录。老张申请借款的时候，那个APP怎么就获取到了他手机里的通讯录权限呢？逾期第十天时，七大姑八大姨、前公司的同事甚至是曾经的员工都接到了催收电话。对方在电话中称其"欠钱不还、涉嫌诈骗"，把老张的脸皮揭得透心凉。对于一个普通老百姓而言，社会性死亡要比多花几千块钱利息更难受。

很多人认为网贷不上征信，所以不还也没关系。这个想法大错特错。常青树等平台现在大部分都已经接入了央行征信或者百行征信。老张去查了一下自己的信用报告，在里面看到了一笔逾期记录，状态为"代偿"或"呆账"。一旦上了征信系统，以后想办房贷、车贷甚至信用卡都会很难，几乎是不可能的。银行看到这样的情况后就会把你拒之门外了。

为什么有人认为常青树借款不还会没事

老张当时跟我抱怨，说网上有人说是小贷不用还钱，利息太高了不合法。这话听着挺解气，但是实际上操作起来根本不是那么回事。利息高是其中的一个问题，而本金以及法律允许范围内的利息（一般是年化24%以内）也是必须偿还的。一分钱不要想把这件事搞定？那不可能。

而且，常青树借款逾期之后产生的罚息、违约金等费用加起来会吓到你。老张当初借了2万，分12期还利息就很高了。三个月后各种费用加在一起要还款三万多。还是经过了好长时间的讨价还价才减免了一部分的结果。如果你下定决心不去处理的话，这个雪球就会越来越大，到最后你会被压得抬不起来。

见过很多老张这样的，开始觉得"凭本事借的钱为什么要还呢？被起诉到法院后成了失信被执行人也就是俗称的老赖。到时候高铁不能坐了，飞机也不能飞了，微信支付、支付宝也会被冻结。为了几万块钱把生活搞得寸步难行值得吗？显然不值一提。

借款逾期后应该怎样做

老张实在撑不住了，找我借钱把账平了。但是他在处理的过程中走了很多弯路，如果早一点了解到一些门道的话，应该就不会那么被动了。这里我要说的是一个很多人不知道的事情：网贷平台的催收也有个周期。

前三个月主要是内部催收，这时候他们最凶狠，手段也最为恶劣。熬过这一波或者在期间主动与平台沟通的话是有机会谈减免的。老张当时不知道被骂了几次就不接电话了，所以就被判定为"失联"，直接加快了起诉的速度。只要求情有理，说出自己的困难，很多平台是可以协商延期或者分期付款的，并不是不能商量。

还有一点就是保留证据很重要。老张后来学乖了，每次催收打电话过来都会录音，对方如果骂人或者威胁的话，他就直接投诉到互金协会或者是银保监会去。这一招很有用，对方知道你懂法之后态度就会变得收敛很多。说白了这些人也是欺软怕硬，你越害怕他们就越要寸步不让。

千万不要碰的以贷养贷

在老张逾期的时候，他差点又犯了一个更大的错误——去借其他的网贷来还常青树的钱。还好被我拦住了。兄弟们这是找死啊！现在每个月的收入就那么点，新债旧债一起偿还，利息越滚越大，总有一天会出问题。到时候你欠下的债务不止一家了，七八个平台同时催收，那日子真不是人能过的。见过一个月光利息要还一万多的人吧？工资五千，怎么活啊？

普通人遇到还款困难怎么办

说了这么多，其实就一句话：躲是躲不掉的。如果你现在正处在常青树借款还不起会怎么样这个焦虑当中的话，那么我的建议就很直接了当。第一，哪怕先还一点也要表现出还款的意思，不要失联。第二，赶紧算一下自己到底欠多少本金、利息有多少，心里要有本账。第三如果对方催收违规行为包括爆通讯录、辱骂威胁等就投诉吧，不必犹豫。

老张的事情折腾了大半年才彻底解决。征信上的记录还要再过五年才能消除，在这五年期间他不能办信用卡，买房子也成了遥不可及的事。每次提到这件事的时候，他就懊悔不已地拍着大腿说当初如果少抽两包烟的话，也不会借出那两万元钱。

现在的人，谁没有过手头紧的时候？但是借钱之前一定要想一想自己有没有还款能力。别被额度吸引而心动了，点进去的感觉好爽啊，到还款日才觉得心慌慌。你现在最大的感受是什么？一句话：珍惜信用、远离高利贷借款，这样的事情不是普通人可以承担的。