去年夏天，在东台市区的一家茶楼里见到了老陈。
今年五十二岁，从事水产贸易十几年，在台城有一百二十平方米的房子。去年因为资金周转的问题找了一个叫做"大平台"的公司做了房产抵押的事情呢？利息高得吓人不说，还收了各种名目的手续费、评估费、服务费等费用，前后总共花费了几万块。老陈说当初要是知道东台房产借款平台有哪些正规的话就不会被坑成这样了
他的遭遇并不是个例。
过去两年间，我以记者的身份采访了三十多位在东台做过房产借款的人，有做小生意的、急需用钱的一般家庭、也有专门帮助人跑贷款的中介。有些内幕在网上根本查不到。
东台房产抵押借款平台其实只有三种类型
很多人认为房产借款平台多得数不清。
错了。
我在东台跑了大半年，把市面上的渠道摸了个底，说白了就三种。第一类是银行，东台本地的大行、小行都有，工商银行、农业银行、中国建设银行、交通银行四大国有银行均有房产抵押贷款业务，利率最低，正规程度最高，但是门槛也最高。
第二类为正规的小贷公司。
这类公司有牌照，受监管，利率比银行高一些，但是放款速度快，并且对征信的要求比较低。东台本地做得比较好的几家我不说名字了以免打广告。
第三类为民间借贷平台。
这就比较复杂了。有的是P2P转型的，有的是典当行延伸业务，还有的是纯民间放贷，利率不一，年化最高能达到百分之三十以上甚至更高。
东台房产借款平台比较靠谱的是哪些？先问一下你的征信情况如何房子在哪个地段？急用钱吗？
没有标准答案。
每个平台都有坑，我一个个拆给你看
先说银行。银行的坑在哪里？时间。
去年有一个做餐饮的客户，因为疫情想要贷款周转一下，资料提交上去之后审批走了差不多一个月的时间，等到了钱的时候都已经凉了。而且银行对房产评估价普遍偏低，东台台城一套市场价一百五十万的房子，银行可能只给你评估一百二十万，贷款比例再打个六七折，到手也就八十来万。
这事找谁说理去？
再说小贷公司。这行的坑就是信息不对称。我采访过一个叫小李的人，他在东台找了一家小贷公司做房产二押的时候，当时业务员告诉小李年利率为百分之八，但是签合同时发现合同上写的是月利率百分之八，年化下来是百分之九十六。他当时就愣住了，业务员还振振有词地说：我们说的是月息啊，你自己没问清楚。”
最后小李没有签约，但是评估费两千块钱打了水漂。
民间借贷的坑更深了。我认识一个在东台做民间借贷中介的人，私下里告诉我，有些放贷人专门找急着借钱的人下手，在合同上写的是那个利率，实际上到手的钱先扣掉一笔"砍头息"，借十万就只能拿到八万，还款的时候还是要还十万元。这事真的有。
怎样选择？牢记以下几点建议
说了这么多坑，你一定想知道：到底应该怎样选择？
第一条，能走银行就走银行。利率低、安全可靠，并且没有其他乱七八糟的费用。东台本地的大行网点都有专门个贷经理，你直接去问会比自己网上瞎找好很多。
第二条，如果银行不行的话就找正规的小贷公司。怎样判断是否正规？看车牌号。可以查询到牌照号的机构是合法合规的，没有牌照号的就是不规范的。
第三条民间借贷可以不去碰。我说得很直接。实在没办法走这条路的话，一定要记住：合同要认真看一遍，利率怎么算、有没有砍头息、提前还款有没有违约金都要写得清清楚楚。
另外一条就是不要相信网上那些"无抵押、低利息、当天放款"的广告。天上不会掉馅饼，掉下来的全是陷阱。
行业内幕：有些东西网上真搜不到
做记者这么多年，有些东西在网上查不到。
去年我在东台采访了做贷款中介八年的老王，他跟我讲了一些行内的"规矩"。比如同一个银行，在不同的时间申请利率可能会有所不同。每年一季度、四季度是银行放贷任务重的时候，审批比较宽松，利率折扣也多；二季度、三季度因为额度紧张，所以审批就严格一些，利率也会高些。
具体月份我已经记不太清楚了，应该是这样的。
房产评估价也可以进行沟通。他说的话我刚开始还不敢相信。他说银行合作的评估公司会根据客户的实际情况适当调整评估价格，但是前提是你家的房子地段和房龄都还可以。
还有一个问题需要说明。东台的一些小贷公司表面上看利率不高，实际上却收取很多费用：评估费、公证费、服务费、保证金等等加在一起比利息还要多。采访了借款人的其中一个例子是借了三十万，各种手续费总共交了两万多块钱，到手的钱只有不到二十八万元，还款的时候还是按照三十万来还的。这是什么情况？变相高利贷
利率方面有一个坑很多人不知道
很多人只看月息多少，不计算年化。业务员说月息是千分之一的时候，听起来好像不多吧？换算为年利率的话就是百分之十二。加上各种费用之后的实际成本可能会达到15%以上甚至更高。所以在签订合同时一定要问清实际的年化率是多少，并且不能被月利息数字所迷惑。”
我只了解东台这边的情况，其他地方不敢乱说，但是估计大同小异。
东台房产借款平台有哪些这个问题本身并不重要，重要的是你能不能分辨出哪些是坑、哪些是路。我采访了很多人都发现了一个规律：被坑的往往是那些急着要用钱又不去做功课的人。
花点时间弄清楚，要比事后拍大腿好得多。
