去年冬天，我差点被一个所谓的"秒批"平台给坑了，那时候急用钱周转，根本没时间去研究条款，结果怎样呢？利息增长的速度比过年时吃肉还快。吃一堑长一智，后来我又花了两个月的时间把市面上常见的借款产品都了解了一下，在最近的时候总有人问我佰汇花借款怎么样这个问题，说实话这个名字听起来挺像那么回事，好像是一家正规的消费金融公司一样，但是里面的门道你知道的话就还好一些，如果你不清楚里面的情况，那分分钟就能把你给绕进去。

今天就不玩那些高大上的术语了，直接把踩过的坑和研究的结果跟大家聊聊看能不能碰。

佰汇花借款是否可靠？弄清楚钱是被谁借走的

很多人有一个错误的认识，认为在哪个平台申请钱就由哪个平台提供。其实根本不是这样的意思。我之前的一个朋友，在佰汇花类似的助贷平台上贷款了三万元，以为是该平台借给他的，结果逾期之后才发现债权方是一个从来没有听说过的外地小贷公司。

这就产生了一个现实的问题，佰汇花是放款方还是中介方？据我所知，佰汇花更多的是起到一个助贷平台的作用，并没有直接的资金来源。利弊都有，坏处就是你的个人信息会被推送给很多机构，征信报告上会有许多"贷款审批"的查询记录。

征信查询次数多了，以后想在银行办理正规的低息贷款就不可能了。短时间内多次借钱会让银行怀疑你的资金链出现问题，从而导致批贷概率为零。

别被"低息"给骗了，算清楚自己到底要还多少钱

这是最坑爹的地方，没有之一。很多借款平台在宣传的时候都会满大街喊着"日息万二""万三"，听起来好像很便宜，借一万块钱一天才两三块钱，买瓶水都不够吧？

但是你真的去算一下年化利率吗？

去年我就吃过这个亏。当时那个平台宣传的日息万分之三，我觉得也不算太高了，但是加上服务费、担保费、咨询费等等乱七八糟的东西之后，年化利率就已经达到了24%左右了。这还是我后来用Excel表格一笔笔计算出来的，那时候根本想不到。

佰汇花借款利息方面，我找了一些用过的人打听了一下。有个朋友说他借了八千元，分十二期还款，每个月的金额看上去很平均，但是仔细算一下IRR（内部收益率），实际的成本比他想象中要高很多。

别傻了，你不去算的话平台可以帮你算吗？它们巴不得让你糊里糊涂地把钱借出去。

利率操作建议

现在手机上有很多计算IRR的小程序，在签字之前把借款金额、期数以及每期还款输入进去，就可以算出结果了。如果年化利率超过24%，甚至接近36%，就要考虑一下这笔钱能不能借出来。我记得去年有个数据表明，很多借款人的实际成本比他们想象中高出50%以上，并不是危言耸听。

佰汇花借款容易下款吗？门槛背后所付出的代价

辩证地看。如果你征信花得一塌糊涂，到处都拒你，这时候有个平台跳出来说能给你下款，你会不会觉得遇到了救星？

千万不要这样认为。

容易下款的地方，往往伴随着很高的成本。或者利息很高，或者风控很严格。我认识一个催收的朋友（我对这个行业的了解也只是皮毛），他说助贷平台对于资质差的客户会要求绑定更多的联系人信息，并且读取你的通讯录。

一旦还不上钱，催收电话就可以把通讯录里的所有人打一遍。这样的社死现场你能承受吗？

所以，如果问我佰汇花借款怎么样的话，如果你资质还可以的话，可以去银行或者正规的消费金融公司，不要碰那些门槛忽高忽低的地方。真要着急了，非得借不可的时候，也要做好最坏的心理准备——万一还不上账怎么办？怎么跟家里说。

这话听起来不太好听，但是这就是现实。

提前还款？小心被"罚"得肉疼

很多人借钱的时候想的是"反正我两个月后就有钱了，到时候提前还上就好，利息也不多"。天真！太天真了！

很多借款产品，特别是助贷类的产品，提前还款是要收取违约金的。平台靠什么赚钱？就是依靠你每个月所支付的利息以及费用来获利。你把钱还了之后它又赚什么呢？

因此它们会设置很多障碍。有的收取剩余本金的几成作为违约金，有的规定要还满多少期后才可以提前还款。我之前碰到过一个例子，有个做小生意的大姐借了五万元钱，三个月之后想早点归还不起的钱交给了接近两千块钱的罚金，气得她拍着自己的大腿。

佰汇花上有没有？不能保证一定有，但是根据我的经验来看，应该跑不了。在借之前先翻看合同上的内容，并且查找一下"提前还款"这几个字，看看里面是否有陷阱。

别嫌麻烦，现在不嫌麻烦的话，以后就得掏钱买单。

这钱到底要不要借？给一个判断的标准

说了这么多，我也不至于一棍子打死所有的借款平台。存在即合理，在某些时候这个平台可以解燃眉之急（不对，能应急）。你首先要弄清楚自己的情况。

给出一个简单的判断标准：

如果你有公积金、社保或者代发工资的话，先去银行申请消费贷，利息可以低到让你笑出声来。

如果你的征信有一点小问题，银行拒绝了你，可以去招联、马上、中银这些持牌消费金融公司看看。

如果上述方法都行不通了，急得火烧眉毛的话，佰汇花这样的平台可以作为最后的选择，但是要算清楚总成本之后再借，一旦借钱就要尽快还清，不要拖延。

说到底，借钱这件事上，并不存在什么"划算"的说法，只有"代价大小"的区别。你现在借的钱，以后都要还本带息地归还出去的，还要加上你焦虑的日日夜夜。

经过一番思考之后，最大的体会就是：可以不借就不借，能少借就尽量。真要是借钱的话，就要把条款弄明白，不要被客服忽悠了"额度高、放款快"之类的说法所迷惑，那是诱饵。

佰汇花借款怎么样？我的态度很明确，它就是一个工具，用得好可以救急，不好就会造成损失。至于你能不能够掌控住的话，就看你的道行了。

反正我现在是能不碰就不碰，毕竟谁的钱也不是大风刮来的，干嘛白白送给别人当利息呢？