前年冬天资金链断裂，急得头发掉了一把。那时候网上到处搜带鸭的借款平台有哪些，认为找到了"内部渠道"就能翻身。结果怎么样？差点就把老家的房子给搭进去了。现在回想起来，“带路费”、“渠道费”这些全都是瞎掰。

其实我当时真的是病急乱投医。

有个自称"信贷经理"的人加我微信，说手里有带鸭的特殊渠道，利息低、下款快，只要交2000块钱"资料包装费"。我当时脑子一热就转了。之后人家就把我的账户拉黑了。这件事我一直都记得很清楚，那两千块本来可以让我吃上一个月的泡面。

到底什么是带鸭？不要被黑话蒙蔽了

很多人和当年的我一样，对"带鸭"是什么意思一无所知就敢进去。通俗地说就是行业内的一种黑话。鸭的意思是押字，也就是有人给你担保或者抵押物。“但是问题来了——正规银行早就明文规定不能让第三方参与担保了，个人之间的担保合同根本就不会承认。”

网上那些号称带鸭的借款平台有哪些广告，到底在忽悠什么呢？

他们所说的"带鸭"，或者让你交前期费用，或者让你签阴阳合同。去年有个做装修的老哥通过朋友介绍找了一个叫做"带鸭平台"的公司借了五万元钱，最后只拿到三万五千块，剩下的那一万多块钱就被算作是服务费了。叫砍头息，违法。但是人家合同上写的很花里胡哨，根本看不出来。

血亏。

那些号称可以帮忙的平台，我都试过一遍遍

我当时不信邪，觉得总有一个是真的。

我试了七八个网上推荐的"渠道"。有的是骗前期费用，交钱之后就跑路；有的把你的信息卖给了很多小贷公司，第二天电话接不断；还有更离谱的，让你去他们指定的应用程序借款，结果那个应用程序根本就是一个山寨软件，安装完后手机上的银行卡信息全都泄露了。

你说这些人有没有道德底线？

这里面有一个门道一般人不知道。在贴吧、论坛上发帖说自己有渠道的人，十个里面九个是托儿。他们之间是有分成的。你交一笔会员费给对方，然后把一半的钱报上去。真正能放款的机构根本不需要这样操作。

正规渠道根本就没有这样的说法

后来我老实了，开始研究正规银行的经营贷、消费贷。我发现了一个事情：正规银行的审批标准虽然严格，但是他们不会收取任何前期费用。一分钱不要。

去年政策刚调整过，现在很多银行的信用贷产品，只要你有公积金或者社保，额度就挺大的。我的一个朋友在事业单位工作，在建设银行办理了快贷业务，秒批15万元，年化利率只有4.几。这才是正道。

但是当时我并不明白。

我还在到处打听带鸭借款平台有哪些，以为找到了捷径。其实呢？捷径都是坑。真正能帮助到你的是自己的信用等级够高或者有抵押物——房子、车子、存单等直接去银行网点办理即可，并不需要任何"中间人"介入。

怎样判断一个人是否可靠？

我现在总结出一条经验：凡是开口就要钱的，一律拉黑。不管是"包装费"、"渠道费"还是"验资费"，名目越多越不靠谱。

正规贷款中介是办成之后收费的，费用比例有行规。我们这边一般是1-3个百分点之间，超过这个数字的就是宰客了。不同城市的具体数字会有所不同，但是绝对不会让你先交几千块钱。

别傻了，借钱还要先付款的道理哪里有？

经过这么多教训之后，我发现一个规律：越是着急用钱的时候就越不能去尝试"特殊渠道"。你急着要钱的话，骗子比你还急，等着你上当呢。

真的需要钱怎么办？

先把征信打出来看看，别瞎申请。每次申请都会在征信上留下记录，申请多了就会把征信给花掉，之后再办就难了。我当时是乱点一气把征信弄花了，后来想走正规的路子都很费劲。

然后拿着征信去银行网点问。

别怕丢人。银行客户经理见过的比你惨得多。直接说需要多少钱，怎么用，大概多久能还上。他们有任务指标，其实挺愿意帮你一下的，前提是你要有还款能力。”

如果银行办不了的话，那么说明你的资质有问题。这时候不要想着找带鸭的平台了，那样只会越陷越深。见过从5万变成50万债务的人，并没有被吓倒，觉得下一个平台可以救命。

没有门儿。

不能救了。只会更快地死掉。”

我现在回想那段日子，最后悔的就是浪费了两个月的时间去寻找那些根本不存在的"捷径"。如果当时能正视现实，找亲戚朋友借点钱或者卖掉车子的话，就不会陷入目前这种被动的局面了。

那些号称可以帮你"带鸭借款"的人，一个接一个地盯着你口袋里的那点急用钱的心态。把你当救星、把自己当成韭菜。

不要再搜带鸭的借款平台有哪些了。有时间的话，去银行网点走一趟，或者好好想想怎样提高收入、减少支出比什么都好。