做生意周转急用钱？聊聊我试过的要借款的方式有哪些靠谱

我是做建材批发的，这几年生意时好时坏，跟钱打交道那是家常便饭。去年年底接了一个大单子，甲方压款压得紧得很，但是我们这边还得现款去厂家拿货，那一阵子真是急得头发都掉了几根。也就是那次我把市面上要借款的方式全摸了一遍，有些路子看着光鲜实则都是坑，有些不起眼的渠道反而真的能救命。

今天我就把自己当小白鼠试出来的经验掏心窝子讲一讲，不讲那些虚头巴脑的理论，只说我自己亲身踩过的坑和真正可以用的办法。

银行经营贷：门槛高但是很香

说实话，如果你有房子抵押或者营业执照满两年的话，那么第一选择肯定是银行经营贷。去年的大单子就是靠这个盘活的。那时候我去三家银行跑了一圈儿，最低年化利率只有3点多一点，具体的数字我记不太清楚了，但是比房贷还低。

但是有一个前提，就是你的流水要好。

我去申请的时候，客户经理拿着我的流水单看了半天后对我说：“你这个进账倒是挺多的，但是留存不够啊。”后来我才明白他们不仅仅关心你的收入有多少，还关心你在平时账户里留多少钱。很多中介都不会跟你说这些细枝末节的事情，只催促着要你交材料。

还有一个很少有人知道的方法，在季度末或者年底的时候去申请比较好。那时候银行的客户经理背了任务指标，一些平时卡得很严的要求这时候睁一只眼闭一只眼也就过去了。我是在去年12月20多号递交材料的，审批速度比平常快了一大截左右，大概就是运气好碰上了窗口期吧。

说到要借款的方式有哪些，很多人第一反应就是手机上点一点。我也试过，挺方便的。前年有一次临时需要给司机结运费，差两万元钱，我在某知名平台上拍了五分钟后就到账了。当时觉得这个世界很好，但是这个东西有一个很大的陷阱。

太方便了，方便到你感觉那不是钱。

后来我手头比较紧张，连着借了几笔钱，等到要还的时候一算账就傻眼了。看每月还款不多，其实加上手续费、服务费等各项费用之后年化利率会吓你一跳。有些平台玩得更加花里胡哨，在你还款时突然出现B公司的会员费，明明是A公司借的钱却多了个B公司的收费，找都没有地方去。

我现在手机上把这些都卸载了，真的急用只能救个急，千万不要把它当作常态化的周转工具，那是饮鸩止渴。

以前我用过，因为没有利息嘛。但是我现在开口越来越少。前年向发小借了五万周转资金，并且说好一个月之内要还清的，但甲方拖了一个多月才给钱。那三个月里我都不敢接发小打来的电话，害怕他会认为我是赖账的人。后来把钱给他送过去，请他吃饭的时候，他说没有关系，但是我能够感觉到两人的感情已经变了。

借钱给朋友，其实是在用感情做赌注。

而且还有一个坑，很多人认为亲友之间借钱不需要打借条，大错特错。如果真的因为意外而无法还清债务，并且没有借据的话，对方的妻子知道了之后会把这件事情闹得沸反盈天。宁愿给外人多加一些利息也就不想朋友间因钱而变得尴尬了。

小贷公司以及民间借贷：万不得已的时候才去尝试

这个坑我差点就踩到了。有一次资金链很紧张，银行贷款批不下来了，我就急中生智找了路边广告上的一个小贷公司去借钱。那人上门考察的时候看起来挺正规的，合同拿过来一看，我都差点没背过气来。”

除了利息之外，还要收取哪些"考察费"、"服务费"、"保证金"。

七七八八算下来，借到10万的时候手上只有8万多，还钱的时候还要按照本金是10万元来计算。这不是借钱，这是喝人的血。我当时就把合同撕了没有签，宁愿把仓库里的货打折处理掉一部分也不走这条路。沾上了之后就陷入沼泽地一样越陷越深。

这招是我这两年琢磨出来的，其实也不算借款，但是效果比借款还好。跟合作多年的上游厂家商量一下延长账期的问题。之前我是一个月结清货款，后来我谈成了三个月付款。这就相当于厂家无息地给我借了一大笔资金周转。”

谈这个是有技巧的，不能只张嘴要账期，得用量换。

我跟厂家承诺一年拿货量增加30%，并且保证到期不拖欠，磨了两个月嘴皮子才谈下来。比求爷爷告奶奶借钱要好得多，并且这是建立在生意互信的基础之上，越用越顺手。目前最想做的就是这个，不够的话就再考虑其他的方式。

做生意这几年，我也算是看明白了，借款的方式有哪些其实不重要，重要的是你自己得算清楚自己的账。不要为了解决眼前的困难而背上以后无法偿还的债务。我手里常备两条线：一条是银行正规经营贷款，可以随时使用、到期还清；另一条则是跟供应商谈好的付款周期。这两样够用了，我就不用想别的了。

如果你问我还有没有别的办法，比如典当行、票据贴现之类的，我也试过，但是水太深了，没熟人带去容易出事。反正记住一句话，凡是放款速度特别快、门槛特别低的，代价肯定小不了，天下哪有免费的午餐。

下次如果你遇到周转不灵的情况，不要着急点手机上的借款按钮，先看看自己的流水能不能从银行拿到钱，或者跟供应商谈一谈账期问题，说不定路就宽了。