上周有个小伙子加了我微信，开口第一句话就是问：19岁借款平台推荐有哪些? 我看了看他的朋友圈里都是球鞋和游戏皮肤。其实我心里很紧张。干了这么多年了，最怕遇到一个十九岁的孩子，社会经验几乎为零的新人吧。他们一般认为借点钱不过是一下子的事，根本没想到之后该怎么还。

我是一名贷款中介公司的老板，从业十二年了，经手的单子数以万计。从最早的线下小贷到现在的网贷平台，这行里头的各种勾当我都看得很清楚。今天这篇文章不跟你讲那些虚无缥缈的概念理论，就来讲讲19岁这个年纪能借多少钱以及不能踩哪些坑。

为什么19岁借钱这么难？

很多人存在一个误区，认为现在网贷到处都是，只要是个成年人就可以借钱。别傻了。银行以及正规金融机构的风控系统早就更新换代了好多个版本。他们把19岁的群体看作"高风险资产"。

为什么？大多数人这个时候还在上大学，没有稳定的收入来源，征信记录也是一片空白。就是一张白纸而已。金融机构面对这张白纸的时候，并不能看出还款的能力来，只能看到风险的存在。因此你申请到的产品比别人少，额度小，利息还可能会更高一些。”

去年有一个叫小周的客户，属于典型的19岁。他在某平台上借了5000元买手机，分12期还清。结果怎样？等到要还款的时候才发现，实际拿到的钱只有4200元，各种服务费、担保费扣掉一大块。当时他对于合同并没有认真看过，在过了期限之后才来找我寻求帮助来解决。这样的事情一年里我能见到几十个。

19岁正规借款渠道有哪些

回到正题，19岁借款平台推荐有哪些？先给大家泼盆冷水，在市面上那些名不见经传的小公司或者平台，根本就不用去了解。你要找的话，可以参考以下几类：

第一类为消费金融公司产品。马上消费金融、招联消费金融等持牌经营，比较正规一些。这类平台对年龄的要求是18岁以上，并且要有稳定的收入来源才能申请。但是我说的是"相对正规"，利息肯定比银行高得多，年化利率一般在18%到24%之间。

第二类为互联网大平台所推出的商品。蚂蚁、京东、度小满等都有针对年轻人的消费信贷产品。好处是门槛低，到账快；坏处是额度不高，在几千到一两万之间。而且这些平台风控很聪明，会根据你的消费习惯来给你放款。你平时在上面买什么东西、买多少都比我妈妈还清楚。”

第三类是银行为大学生量身打造的产品。我还要多说两句。并不是所有的银行都有，而且不同的银行政策差别很大。比如有的银行专门推出针对在校学生的"校园贷"产品，额度一般在2000到8000元之间，并且需要学生证、身份证等证件来申请。但是说实话，这类产品的审批非常严格，并不是随便就可以通过的。

19岁可以借钱的平台，怎样选择才不会踩到坑？

说到这儿，我得提醒你一下。很多年轻人急着要用钱，在手机上下载各种借款APP。这里面的坑有很多不能数出来的。”

前年有一个小姑娘来找我们公司，说是在网上借了两万元钱，结果三个月的时间就翻了八倍。我看了她的合同之后发现全是套路贷。年化利率超过200%，这不是借钱，这是要命啊。后来帮她做了债务重组工作拖了好几个月才把事情搞定。到现在我还记得她当时哭得满脸通红的样子，只有二十岁左右，差点就辍学了。

因此，在选择平台的时候，要遵守以下三条铁律：

年化利率超过24%的直接拉黑，不要犹豫

放款之前要交钱的，百分之百是骗子，报警就可以了

合同中利率不明确的，不要签

催收手段暴力的，马上收集证据投诉

其实我每年都要跟很多客户说这些话，但是真正能听进去的大概不到一半。人们就是这样，在手里拿到钱的时候，谁还会去考虑将来的事情呢？

关于借款额度以及利率的真相

很多人问我，第一次借款19岁能借多少钱？这个很难说。从我的观察来看，正规平台给新用户19岁的额度为3000到15000元之间。具体可以拿到多少，主要看以下几点：学历、消费记录以及填写信息的全面性，并且——这一点很多人都不知道——申请时间点。

申请的时间点也很讲究。一般而言，月底、季末的时候平台的放款任务比较重，审批也会相对宽松一些。各个平台上可能不一样，但是大体上都是这样的规律。另外工作日早上提交的话通常比周末审核快很多。这些都是我多年积累下来的经验，网上找不到。

再来说说利率。很多人只看"日息万分之几"，觉得挺便宜的。别上当受骗了。日息千分之五就是年化利息18.25%。除了利息之外还要考虑各种手续费。IRR（内部收益率）才是你真实的借款成本，需要去算一下。正规平台一般都会在合同中写明IRR，在字比较小的情况下，但是一定会注明。

这几种情况千万不要借钱

写了这么多，我得说点更扎心的话。有时候根本就不应该借钱。

为了买奢侈品、最新款手机、游戏装备而借钱？别闹了。这些东西贬值的速度你知道吗？等你把钱还上之后，手机的价格就已经减了一半了吧。为了解脱恋爱关系而去借款？更过分的是。真正的感情，并非用金钱堆砌出来的。

还有一种情况就是"以贷养贷"。你已经在A平台借了钱，还不上，想在B平台上借钱来偿还给A。自找麻烦吧！已经有很多这样的翻车案例了，最后欠款从几万涨到几十万，自己的人生也被拖进去了。”

什么时候可以借呢？急用的时候，比如生病住院、学费周转或者有投资价值的事情。借钱之前心里要有个底：这笔钱我半年之内能不能还上？如果答案是不确定或者是很难的话就不要去借了。

最后的提示

回到开头的问题：19岁借款平台推荐有哪些？正规持牌，也就是四个字。去消费金融公司、互联网大平台或者银行消费就好好借一些钱，不要去找那些小贷机构了。但是比选择平台更重要的就是借钱的原因以及还款计划。

上周加我微信的小伙子，后来我劝了他半小时，让他先把买球鞋的想法放一放。最后没有借钱，说再攒两个月就可以。我觉得很有成就感。做这件事的时间长了之后，我就见过很多借了钱还不上、征信被拉黑、甚至被打官司的年轻人。当时他们觉得自己可以还清欠款的，结果怎样？

借钱这件事，门槛越低，代价越高。你考虑得怎么样了？