昨天凌晨两点，我的手机突然响了，是一个陌生的号码。

接起来对面是个小伙子，声音都在抖动着问我："老板，去年我在一个叫368的平台上借了五千块钱，这几个月没有还上，刚才收到了短信说我要被起诉诈骗，并且还要去我户籍所在地调查，我现在该怎么办？"

说实话，这几年我接过的电话不下几百个。

很多人在点击"确认借款"按钮的时候，并没有考虑过后果，等到催收电话打爆了通讯录之后才开始着急。

368借款不还会怎样？今天就到这里吧，给大家讲清楚其中的道理，虽然有些话可能不太中听，但是绝对真实。

368借款逾期会有什么后果？

先说个事情。

去年有个做装修的老客户刘哥，资金周转困难，在某368之类的网贷平台借了三万。

后来工程款没有及时支付，他也无法偿还了。

刚开始逾期的时候，短信轰炸不断出现"恶意拖欠""涉嫌诈骗""走司法程序"等字样，看起来挺吓人。

刘哥当时吓坏了，甚至想过把家里的一辆便宜车卖掉抵债。

让他把合同发给我看看。

一看就知道，那些恐吓短信八成是外包催收公司所为。

说白了就是利用你害怕犯错的心理来达到目的。

真正的法律程序又怎么会这么容易启动呢？

金额达不到一定的数额，立案都很难，更不用说什么"诈骗"了——只要你在申请的时候填写的信息是真实的，就不会构成诈骗罪，最多算是民事纠纷。

但是这是否意味着可以不还了呢？

别傻了。

征信花掉，才是最可怕的隐形代价

见过太多人认为几千块钱不还，大不了以后不在这个平台上借钱。

这想法太幼稚了。

现在的网贷平台，不管名字多么离谱，背后大多都有征信系统支撑着，要么是央行征信，要么就是百行征信这样的民间征信机构。

你借了368借款不还，过了宽限期之后，这条逾期记录就会像狗皮膏药一样贴在你的征信报告上。

会有什么结果呢？

前阵子有个95后的姑娘来找我办房贷，首付也准备好了，但是银行批不下来。

一查征信，两年前有两千块钱的网贷逾期记录没有处理。

因为这两千块钱，几十万的房贷批不了下来，开发商那边还要赔违约金，这不是血亏是什么？

到时候你想买房、买车，甚至办信用卡都会被这一笔"陈年旧账"卡死。

这个代价比利息要高得多。

催收的套路比你想得要"流氓"

征信变黑了，有些人会想：以后我不贷款行不行？

问题就是你经受不住催收的骚扰。

现在的催收方式，真的让人头疼。

刚开始的时候是打电话给你，一天十几个都是常事。

如果你不接，他们就会开始给你的紧急联系人打电话。

我的一个客户因为几千块钱的逾期，催收直接把电话打到了他公司的前台，说他是老赖，欠钱不还。

这件事传得满天飞，最后领导找他谈话的时候让他"先把自己的事情处理好之后再回来上班"。

工作没了，找谁说理去？

还有更过分的，会发假律师函、立案通知书到你老家。

虽然这些文件大部分都是假的，但是老人又怎么会知道呢？

被吓得高血压犯了的都有。

讲真的，为了这点钱把家里老人折腾进去值不值得？

关于"协商还款"的内幕

很多人不知道，逾期之后是可以协商的。

但是这件事情是有讲究的。

要表现出还款的意愿，而不是直接玩消失。

经过这么多单子的处理之后，我发现了一个规律：一开始就硬刚的人最后往往会多赔一些冤枉钱；而那些主动联系平台说明困难、申请延期或者减免罚息的人，则可以拿到一个比较合理的方案。

具体可以减免多少，各个平台的政策不同，不同时期之间的差别也很大，要看你遇到了什么样的客服。

去年年底政策比较宽松，今年很多平台收紧了，协商难度大了很多。

走到起诉的地步会怎么样？

如果你铁了心不还，金额又很大，平台真的会起诉你。

别以为他们不敢。

现在很多网贷平台都有专门的合作律所，批量起诉的成本并没有你想象的那么高。

一旦法院判定你败诉，仍然不还的话就会被列入失信被执行人名单，也就是俗称的老赖。

到时候高铁坐不了，飞机上不去，支付宝、微信支付也会被冻结。

我以前有个做生意的朋友，因为欠了几万元网贷没有还清而成了失信人。

有一次去外地谈生意的时候，买不到高铁票，最后只能坐大巴晃悠了十几个小时。

到了地方，客户看到他那狼狈的样子，合作的事情也就黄了。

你说这事闹大了。

几千几万块钱，把自身的自由以及商业信誉都押上了，这样的买卖怎么算都不会划算。

已经逾期了，怎样止损？

如果你现在手头紧张，确实还不上的话，千万不要破罐子破摔。

第一件事就是联系平台。

说明你的困难不是不想还，而是暂时没有能力还。

申请延期还款或者减免部分罚息。

在过程中要保存好通话录音、聊天记录。

万一将来真的要打官司，这些都可以证明你没有恶意逃废债。

第二，把你的债务情况理一理。

把所有的欠款列一个表，先把上征信的、利息低的还了。

不合规的高利贷，超出法定利率的部分可以不用还。

很多人不知道这件事，白白多给了很多钱。

具体利率怎么算，网上有计算器，自己去算一下，别当冤大头。

第三，如果催收行为违法的话，比如爆通讯录、辱骂威胁等，可以收集证据后向互联网金融协会投诉。

正规平台用这种方法效果很好。

我的一个客户通过投诉的方式，把罚息减半了。

当然，各个平台的处理方式不一样，我不能保证你投诉了就能成功，但是试一试也没有什么坏处。

不要等到事情已经无法挽回的时候才去想解决的办法。

欠债还钱，天经地义，但是也不能让人牵着鼻子走，吃哑巴亏。

对于还没有借钱、还在犹豫的朋友，我劝你一句：任何让你觉得"这也太容易了"的借款背后都有陷阱。

在点鼠标之前，先看看合同中关于利率的规定，算一算自己能不能还上。

不要为了几百块钱的额度，把征信弄成大花脸。

到时候拍大腿已经来不及了。