现在想借点钱比登天还难。

我是一个做小生意的人，开了一家建材店，这几年资金周转的事情也折腾了不少。去年有一段时间特别难熬，工程款收不回来，供货商又催着要钱，我就像是热锅上的蚂蚁一样急得团团转。

后来才知道问题出在大数据上。看不见摸不着，但是可以卡死你。我当时就想知道没有使用大数据借款的话会是什么情况？难道说大白了就可以不用钱了吗？

折腾了大半年，踩了不少坑，花了冤枉钱，总算把这件事弄明白了。

先来谈谈什么是"大数据花了"

说白了就是你网申点太多。

每次你在手机上点"查看额度"，即使最后没有借款，也会在后台留下一条记录。一个月点五六次就会被系统标记为多头借贷了。往后不管是怎么申请的都会有一个结果就是拒。

那时候我还不知道，越拒越多，越多就越拒绝。到最后就连几千块钱的小平台都无法批准了。

这事儿坑爹在哪呢？你根本不知道自己大数据是什么样子，也没有地方去查，反正就是借不到钱。急需用钱的时候就会觉得特别难受。”

不差大数据的借款有哪些？靠谱渠道就这几个

后来我一个个试下来，发现真正不需要查大数据的渠道其实就几种。

先说银行线下贷款。这是我后来成功下款的渠道，但是门槛比较高。我去了本地农商行，客户经理看了我的营业执照、流水以及店面的照片后前后跑了三趟，最后给我批了20万。利息不高，年化6%左右。

关键是什么？人家根本不看那些乱七八糟的网贷大数据，就看你有没有正规经营、流水是否稳定。那时候的大数据估计已经花得不成样子了，但是还是批下来了。

缺点也很明显，就是慢。从申请到放款差不多一个月的时间。急用钱根本等不及。

民间私人借贷

这个渠道很深，我有个朋友就是被坑惨了。他找了一个叫做"私人放贷"的人借钱，利息约定为一分，但是拿到钱的时候就被扣除了一半的钱，实际年利率已经超过36%。还不起账的时候，这些人催收的方式很残忍。”

不是吓唬你，这个行业鱼龙混杂，好的很少。除非万不得已的时候才去尝试一下。

典当行、抵押贷款

我有一辆车，去年实在周转不开的时候去典当行把车给押了八万。这东西不用查大数据的话就看你东西值多少钱了利息比银行高很多但是好在快当天就可以拿到钱

后来我把车赎回来，一共付了四千多利息。虽然贵了一些，但是还是解决燃眉之急的。

那些标榜"不看大数据"的网贷平台可靠吗

其实大部分都是废话。

我在网上搜"不查大数据的借款"，出现很多广告，有"黑户也能贷""无视征信秒下款"。我把每一个都点进去了看了一下之后基本上都是套路。

有一种叫做"会员贷"的，先让你交几百块钱的会员费，说交了之后就可以下款。结果怎么样呢？钱已经给了他们还不给，客服直接不接电话了。我被坑过一次了，398块打水漂到现在想起来还气愤。

还有一种更坑的是"AB贷"套路。他们说你的资质不行，需要找一个征信好的人做担保或者紧急联系人。那么呢？可以用那个人的身份给你借钱用。这是违法的行为，千万不要去触碰。

真正完全不查大数据的网贷平台，我目前还没有见过。广告打得震天响的有十个左右，其中九个是骗子，剩下的一个利息高得让你怀疑人生。

小额借款是否真的存在不看大数据的情况

这个问题我被问过很多次，答案可能会让你失望。

正规的小额借款平台一般都会接入央行征信或者百行征信。每次申请之后，对方都可以看到你的信息。完全不想查大数据、不看信用报告就可以下款的话基本不可能。

但是有一种折中的办法，就是找那些主要看经营数据的平台。去年年底我试过一个做"商户贷"的网站，他们主要是看我的支付宝、微信收钱流水，并且大数据作为参考。最后批了五万块钱，利息比银行高一点，可以接受。

这类平台有一个特点就是申请的时候需要授权经营数据，而不是简单地点击一下就得到结果。审核周期会比较长一些，在2到3天左右。但是至少不会因为大数据花了而直接拒绝。

具体是哪个平台我不说，免得打广告。反正你找的时候要记住一条：要看经营流水的，一般比纯信用贷稳妥。

踩过的坑，不要再去踩了

折腾了一年多，我总结出了一些血泪教训。

第一，不要乱点。手机上出现的"测测你的额度"广告都是坑。每次点击都会留下一个记录，在点了之后就出现了大数据问题了。现在看到这样的广告直接划走，手贱都没有。

第二，不要相信"内部渠道"。有人加我微信说有银行内部名额可以帮我办贷款，并且需要先交2000元疏通费才能办理。当时脑子一热差点就答应了，后来想了想，银行客户经理我都认识，怎么会存在这样的情况呢？直接拉黑。

第三，逾期了不要躲。我有一笔贷款已经逾期三天了，催收电话打过来的时候我就直接跟他们说了一下情况，并且商讨了一个延期还款的方案。不去接电话只会使事情变得更糟。

第四，量力而行。这话老生常谈了，但是却是用血泪换来的。借钱之前我都会算一算：这笔钱要怎么花？什么时候才能还上呢？还不上的时候怎么办？三个问题有一个答不上来的话我就不会把这钱借出去。

最后说点实在的

现在我的大数据应该慢慢养回来了。大概需要半年到一年的时间，不乱点、按时还款，并且要记好账本的话，“洗白”的过程才会开始。具体时间我已经想不起，反正就是个很长的过程。

如果你的大数据已经用完了，又急着要钱的话，我的建议是：

有房有车的，优先选择抵押贷款，利息低、通过率高

做生意的，到本地农商行或者城商行问问，小银行政策灵活

实在没有办法的时候，找亲戚朋友借钱周转比外面那些乱七八糟的渠道要好一些

那些标榜"不看大数据"的网贷广告，直接忽略掉，不要浪费时间

另外还有一件事情要提醒你。各个城市的规定不一样，我这里讲的是三线城市的状况。大城市的银行比较多，小城市就只有那么几家了，你要多跑几趟问问。

借钱这件事，能不借就不借。如果真的需要借款的话，要走正规的途径，不能为了省事而忽视安全。