上个月有个读者给我发私信，问
结论：能不用尽量不要用，如果一定要用的话，眼睛要擦亮。
宣传语背后的真实成本
老张是我采访的第一人，去年12月他在通泰金融借了五万元，分十二期还款。当时业务员跟他口头承诺年化利率在8%左右的样子，听起来很诱人吧？结果怎么样呢？合同签完之后才发现除了利息之外还有"服务费"、"担保费"等杂七杂八的东西，加起来的实际还款金额折算成年化率已经远远超过24%了。简单来说就是典型的低息引诱高收费。
套路在业内已经很常见了。
很多借款人只关注宣传页上日息万分之几的数字，认为没有多少钱，殊不知合同中隐藏在角落里的费用才是大头。我见过不少借款合同条款写得密不透风，重要的信息常被埋藏在不容易发现的地方。签合同时有几个人会把放大镜拿过来逐字逐句地检查？大多数人都是点个"已阅读"就过去了。
通泰金融贷款怎么样？看看审批放款的真实速度
广告上说最快10分钟到账，这话有没有水分？有，但是不算完全扯淡。我采访的30个人当中大概有一半人在当天拿到了钱，最快的那个人是两个小时之后收到的钱。可是其他人怎么办呢？三天、五天甚至一周以后来的都有。审批的速度和你的资质有很大关系，也取决于他们那天是否资金充足。
其实我对这个平台的风控标准了解了一些内幕。
据我所知，他们内部有一个评分系统，并不是只看征信情况，还会综合考虑你的手机运营商信息、电商消费记录以及社交关系链等多方面的情况。有位借款人说他的征信很好没有逾期过，但是申请还是被拒绝了。后来他换了一个新的手机号码去重新提交申请，竟然通过了。什么原因？因为他第一个电话号码和一些"高风险"的社会交往有关联。这件事我没有百分之百的把握去核实，但是很多渠道都提到类似的情况，并且可信度应该不是很高。
你敢相信吗？借钱给你的朋友是谁，可能就看你平时跟谁多联系了。
催收手段：借钱容易还钱难
这部分我需要讲得详细一些，因为这是最多人吐槽的地方。借款的时候你是大爷，还款的时候你就是孙子了。逾期第一天短信提醒；三天后开始打骚扰电话；一周之后你的通讯录好友就会受到波及了。有个做小生意的李姐，在疫情期间生意不好，后来到期没有还上钱，结果她店里的顾客都接到了催收电话，直接就关门大吉了。”
催收的方式是否合法？
踩在法律的边缘上。他们不会明目张胆地暴力催收，而是将电话外包给第三方公司，这些人就不用太讲究了。报警怎么样？警察一般按照经济纠纷来处理，让你自己去协商。投诉呢？平台有很多理由推脱，说是第三方公司的个人行为造成的。你有什么办法吗
到现在我还能记得李姐当时说这话时的表情，一脸的无奈和疲惫。她说早知如此当初向亲朋好友借钱都不该去碰这个平台。血亏。
什么样的人适合使用该平台
说了这么多负面，也得说一些客观的情况。并不是所有人都被坑了，也有用的挺好的。什么样的人可以考虑？短期周转、金额不大、一个月之内能够还清的人。通泰金融有一个产品是按天计息的，提前还款没有违约金，对于做生意需要过桥资金的人来说，确实能解决燃眉之急。”
但是如果你是长期借款或者收入不稳定的话，千万不要去碰。
利滚利，你根本承受不了。见过太多人开始时只借了两三万，后来成了以贷养贷、越欠越多的十几万还不清的人。这不是危言耸听，而是真实地发生在无数人的身上。
申请之前要弄清楚的三个问题
第一，实际年化利率是多少？不要相信业务员的话了，自己用计算器算一下所有的费用加起来的总还款额。第二、提前还款是否收取违约金呢？有些平台写着"支持提前还款"，但是会收你剩余本金3%到5%的违约金，这笔钱花得值不值得？第三、逾期后要怎样处理？正规网站会有协商通道，不正规的话就直接爆通讯录，两者差别很大。
还有一个细节，在网上基本找不到。
他们平台的客服电话，工作时间为早上九点到晚上六点，周末也休息。这说明了什么问题？这意味着你在周末遇到事情的时候根本找不到人。有一个借款人周六发现账户有问题，钱被扣了但是没有到账，急得团团转，最后等到了周一才解决了。期间产生的逾期费用由平台承担吗？认了，但是退费流程需要半个月的时间。你认为这样是否算是坑人呢？
i贷借款通泰金融怎么样？不要只看广告，要看合同
回到最初的问题，i贷借款通泰金融怎么样？我的看法是：资质齐全、牌照合法，并不算非法网站；但是费用不公开透明，催收方式强硬，服务质量高低参差不齐。可以使用银行的话就用银行，如果银行门槛高的话就可以尝试正规的消费金融公司，实在没有路可走的时候再考虑这些平台，而且一定要把合同条款看仔细了之后再签字。
没有的时候，它是救命稻草；但是把它当作长期的资金来源的话，迟早会被拖下水。
最后说一件事情。在采访的过程中，有一个借款人问我：“为什么这些平台可以这样做？”一时之间我愣住了。后来我才明白，存在就是合理的，它们填补的是传统金融服务所不能覆盖的空白区域，代价则是更高的成本以及更加苛刻的要求。能够接受的时候就借；不能接受的话再想想其他的办法。
不要为了几千块钱而把自己的生活毁掉。
