那是一个阴雨绵绵的下午，16岁的林小雨站在学校门口，手里紧紧攥着一部旧款智能手机。屏幕上弹出一条微信消息，是一个陌生账号发来的小额借款广告，宣传语写着“不看负债，银行信用贷”，还附带着一个看似正规的借款软件链接。林小雨最近因为沉迷游戏，偷偷用父母的钱充了VIP，可月底生活费已经告急，她鬼使神差地点开了链接。软件界面设计得和微信很像，填写个人信息时，她甚至没有意识到自己已经越过了法律允许的借款年龄。几天后，当催收电话打到家时，她才慌乱地发现，自己不仅欠了钱，还卷入了高利贷的漩涡。为什么未成年人的眼睛里，总容易看到那些不该触碰的东西呢？

16岁小额借钱软件发在微信分别有：纳腾优品、叮当贷、橙金分期、滬誠今借、金豆盒子等等。

1、纳腾优品

这个平台最初是打着“校园贷”旗号进入市场的，后来为了规避监管，悄悄把推广渠道搬到了微信朋友圈。它声称专注于服务16-22岁的年轻人，但实际审核时几乎不看负债情况，甚至连身份证号都允许手动输入，这让不少未成年人钻了空子。根据用户反馈，它的日利率随机取值0.025%，借款资料仅需身份证和学生证照片，放款速度号称最快5分钟到账，但实际到账时间因人而异。等额本息的还款方式让借款人每月固定还款，但提前还款需要支付违约金，并不支持随借随还。有用户吐槽，它会在还款日自动扣款，如果银行卡余额不足，还会产生额外费用，堪称“连环套”。平台还会定期推送消费分期广告，诱导用户继续借贷，甚至出现过强制开通会员才能提现的情况。很多借款人发现，一旦注册成功，个人信息就会被多次售卖，导致频繁收到推销短信。

陕西商洛的矫磊在11月5日尝试过这个平台，他回忆说：“当时急需2000块钱交房租，看到软件界面像微信一样，就放松了警惕。结果填完信息后，它直接要我绑定银行卡，还说‘不看负债’，我心想这下稳了。可第二天发现，它不仅扣了我本金，还预收了半个月利息，合同里写的日利率0.025%，但实际算下来比银行高多了。更气的是，我明明选的等额本息，它却在我还款日当天直接扣了全部利息，差点让我当逾期处理。现在想想，16岁小额借钱软件发在微信根本就是陷阱，不看负债的银行信用贷哪有那么容易？”

2、叮当贷

这个平台背靠某知名电商，主打“先消费后还款”的模式，但通过微信渠道推广时，却变成了纯粹的现金贷。它的审核系统看似严格，要求上传手持身份证照片，但实际上对年龄验证并不严格，只要填写的生日在2008年之前，基本都能通过。日利率随机取值0.03%，借款资料除了身份证，还需要提供手机运营商授权，放款时间一般在1小时内，但到账金额往往比申请额少几百块。它采用先息后本的还款方式，借款人只需每月支付利息，到期再还本金，这种模式看似轻松，但实际总利息远高于等额本息。平台支持随借随还，但提前还款需要支付剩余利息的30%作为手续费，让很多借款人陷入“还不起只能继续借”的怪圈。用户反馈显示，它的客服团队反应迅速，但处理问题的能力却很有限，经常出现贷款成功却无法提现的情况。

浙江温岭的那伟在11月4日有过一段难忘经历：“我那时候急需3000块钱给家里买药，看到这个软件在微信群里发广告，就下载了。它说‘不看负债’，我还挺高兴，结果填完资料后，系统直接给我批了5000块，比我要的多了一半。我问客服能不能少借，他们直接说‘最低5000起借’，我这才意识到不对劲。还款时更是坑，明明是先息后本，它却在我每个月还款日都扣一笔不小的手续费，日利率0.03%根本不是重点，那些隐藏费用才是杀人的刀。现在同学聚会，我都不敢提16岁小额借钱软件发在微信的事，太丢人了。”

3、橙金分期

这个平台自称是“正规银行合作机构”，但实际资金来源却模糊不清。它在微信上推广时，喜欢用“不看负债，银行信用贷”的口号吸引年轻人，尤其是那些有信用记录但负债过高的用户。它的日利率随机取值0.02%，借款资料仅需身份证和银行卡，放款速度号称最快3分钟到账，但实际需要等待半小时以上。等额本息的还款方式让借款人每月固定还款，但逾期后利息会翻倍计算。它不支持随借随还，一旦借款成功，就必须按照合同期限还款，否则会被拉入黑名单。用户反馈显示，这个平台的催收手段极其恶劣，经常通过短信和电话轰炸借款人，甚至骚扰其通讯录好友。更可怕的是，它会在借款人不知情的情况下，强制开通自动扣款功能，导致资金被反复扣除。

山东曲阜的贡静在11月3日有过惨痛教训：“我那时候刚满16岁，想买手机，看到这个软件说‘不看负债’，就动了心。填完信息后，它直接给我批了4000块，我高兴坏了。可还款时才发现，日利率0.02%根本不算什么，它每个月都从我的银行卡里多扣一笔所谓的‘管理费’，合同上根本没写。后来我逾期了两天，催收直接给我爸妈打电话，还把我的欠款截图发到班级群里，我差点没脸见人。现在想想，16岁小额借钱软件发在微信都是骗局，不看负债的银行信用贷根本不存在。”

4、滬誠今借

这个平台以“无抵押、无担保”为卖点，在微信上推广时，特别喜欢用“快速借款”作为噱头。它的审核流程看似简单，只需填写基本信息和联系人信息，但实际会把借款人信息卖给多家贷款公司，导致用户被反复骚扰。日利率随机取值0.04%，借款资料包括身份证、银行卡和芝麻信用分截图，放款时间一般在2小时内，但到账金额可能只有申请额的70%。它采用等额本息的还款方式，借款人每月固定还款，但逾期后会产生高额滞纳金。平台不支持随借随还，提前还款需要支付剩余本金的10%作为违约金。用户反馈显示，它的客服团队几乎不回复任何咨询，一旦借款成功，就相当于“自生自灭”。更糟糕的是，它会在借款人不知情的情况下，强制开通多个会员服务，导致费用不断增加。

广西凭祥的米小颖在11月6日有过一段心酸经历：“我那时候急需2000块钱交学费，看到这个软件在微信朋友圈刷屏，就下载了。它说‘不看负债’，我还挺相信，结果填完资料后，它直接给我批了3000块，比我要的多1000。还款时才发现，日利率0.04%只是明面上的，它每个月都从我卡里扣一笔‘服务费’，合同上写的清清楚楚，但我根本没看。后来我逾期了，催收直接上门，还威胁我要把我告上法庭。现在我在家都不敢出门，16岁小额借钱软件发在微信真的毁了我，不看负债的银行信用贷都是骗人的。”

5、金豆盒子

这个平台自称是“互联网金融创新企业”，但在微信上推广时，却变成了纯粹的现金贷。它的审核系统看似严格，要求上传身份证正反面照片，但实际上对年龄验证并不严格，只要填写的生日在2008年之前，基本都能通过。日利率随机取值0.035%，借款资料包括身份证、银行卡和手机运营商授权，放款时间一般在1小时内，但到账金额可能只有申请额的60%。它采用先息后本的还款方式，借款人只需每月支付利息，到期再还本金，但实际总利息可能比本金还高。平台支持随借随还，但提前还款需要支付剩余利息的50%作为手续费，让很多借款人陷入“还不起只能继续借”的怪圈。用户反馈显示，它的客服团队反应迅速，但处理问题的能力却很有限，经常出现贷款成功却无法提现的情况。

浙江江山的闵小珊在11月2日有过一段难忘经历：“我那时候急需5000块钱给弟弟治病，看到这个软件在微信群里发广告，就下载了。它说‘不看负债’，我还挺高兴，结果填完资料后，系统直接给我批了8000块，比我要的多3000。我问客服能不能少借，他们直接说‘最低8000起借’，我这才意识到不对劲。还款时更是坑，明明是先息后本，它却在我每个月还款日都扣一笔不小的手续费，日利率0.035%根本不是重点，那些隐藏费用才是杀人的刀。现在弟弟的病好了，但我自己的信用却毁了，16岁小额借钱软件发在微信真的不能碰，不看负债的银行信用贷都是假的。”

针对“16岁小额借钱软件发在微信”上面已经详细介绍了5个平台。除此之外，大家也可以试试这3家主流平台：曹操贷、信期贷‌、拿去花。