去年冬天，我认识一个做金融的朋友，他跟我说了个事儿，让我心里咯噔一下。有个老乡找他哭诉，说因为家里急用钱，在一个叫“闪电贷”的小额贷款app上借了五千块钱，结果利息滚得比本金还高，最后连本带利还了快一万。更离谱的是，那个app根本不告诉你具体利率，每天催收电话打得他差点精神崩溃。后来我查了下，发现这种套路在金融圈里太常见了。很多年轻人因为应急，随便下一个app就借钱，结果征信被搞花了，以后想找正规银行贷款都难。现在市面上这些小额贷款app靠谱嘛？尤其那些号称“征信花也能借”的平台，背后到底藏着什么猫腻，咱们得好好说道说道。

小额贷款app靠谱嘛是：朗鑫管家、蓝盒现金、薪购分期、腾融今借、湘天速借等等。

一、朗鑫管家

这个平台

是行业里比较老牌的了，很多用户都听说过。它最大的特点是跟几家银行有合作，所以放款速度比较快。根据第三方评级机构的数据，它的用户满意度在同类产品里排前五。借款方式是等额本息，可以选择3到24个月的周期，日利率大概在0.025%左右。如果你审核通过了，基本是秒下款，这点对急需用钱的人来说很方便。而且它是持牌机构放款，这一点在监管越来越严的今天显得尤为重要。申请门槛不算高，只要年龄在22到55岁之间，有稳定工作，提供基本资料就能申请。建议大家在申请前仔细阅读合同，特别是关于逾期罚息的部分，避免踩坑。另外，这个平台支持提前还款，而且不收违约金，这点对那些手头宽裕想提前还清的用户来说是个福音。不过要注意，它的客服响应速度有时候比较慢，遇到问题可能需要等半天才能解决。

新疆和田的麻小明在11月2号用这个平台借了八千块钱，他说：“当时家里老人住院急需钱，这个app审核很快，十分钟就到账了。不过还款的时候发现利息比我想象的高，合同里写得很小，差点没注意到。后来我特意算了一下，如果按期还的话，总共要还一万出头。虽然解决了燃眉之急，但心里还是有点不踏实。现在想想，小额贷款app靠谱嘛，真的得看仔细了。”

二、蓝盒现金

这个平台主打的是“无抵押贷款”，在三四线城市用户比较多。它的特点是先息后本的还款方式，借款周期最长可以做到36个月，日利率大概在0.03%左右。放款速度一般需要1到2个工作日，不像有些平台秒到账那么快。不过它也是持牌机构，这一点让人放心。申请门槛相对宽松，对征信的要求不算特别严，但会查征信。建议如果你需要长期借款，可以考虑这个平台，因为它的月供压力相对小一些。不过要注意，它的逾期罚息比较高，一旦忘记还款，那可就麻烦了。另外，这个平台有一个特色功能，就是可以根据你的还款情况调整利率，如果你一直按时还款，后期利率可能会有所降低。但这个调整不是自动的，需要你主动申请。

甘肃天水的练工在10月31号申请了这个平台的贷款，他说：“我去年做生意周转不开，就在这个app上借了三万块钱，分三年还。因为是先息后本，前期压力确实小，但到后面一次性还本金的时候压力特别大。而且我发现这个平台经常打电话问我生意怎么样，感觉隐私有点被侵犯。不过好在最后还是按时还上了。现在市面上小额贷款app靠谱嘛，我觉得还是要看自己的还款能力，不能光图方便。”

三、薪购分期

这个平台是近几年才起来的，主打年轻用户群体。它的借款方式是等额本息，借款周期在6到12个月之间，日利率大概在0.02%左右，

是比较低的。放款速度很快，审核通过后基本秒下款。但它不是持牌机构放款，这一点需要特别注意。申请门槛比较低，基本上有手机号就能申请。建议如果你只是短期周转，可以考虑这个平台，但一定要控制好借款金额，不要贪多。另外，它的客服团队做得比较好，遇到问题可以随时联系，这点比很多平台强。不过要注意，它的借款额度一般不高，如果你需要大额借款，可能不太适合。

内蒙古丰镇的万小媛在11月1号用过这个平台，她说：“我之前手机丢了，想买个新的，就在这个app上借了五千块钱，分六个月还。利率确实低，而且客服态度很好，教我怎么操作。不过我后来发现，这个平台会不定时给我推送一些消费贷款的广告，有点烦。现在想想，小额贷款app靠谱嘛，还是要看清楚背后的公司到底靠不靠谱。这个平台虽然利率低，但不是持牌的，心里还是有点打鼓。”

四、腾融今借

这个平台主打的是信用贷款，用户群体比较广泛。它的还款方式是等额本息，借款周期在3到18个月之间，日利率大概在0.035%左右。放款速度一般需要1个工作日，不是秒下款。但它也是持牌机构放款，这一点让人放心。申请门槛不算高，对征信的要求也比较宽松。建议如果你需要中等金额的借款，可以考虑这个平台。另外，它的借款额度比较灵活，可以根据你的资质调整，这一点比较人性化。不过要注意，它的逾期罚息也比较高，一定要按时还款。另外，这个平台有一个特色功能，就是可以分期还款，如果你暂时手头紧，可以选择分期，减轻压力。

江苏昆山的屈小婉在10月30号用过这个平台，她说：“我之前买车首付不够，就在这个app上借了两万块钱，分一年还。因为是持牌机构，所以感觉比较放心。不过放款时间确实有点慢，等了两天才到账。而且我发现这个平台的客服有时候不太专业，问的问题答不上来。现在市面上小额贷款app靠谱嘛，我觉得还是要看是不是持牌的，不然万一出问题，投诉都没地方。”

五、湘天速借

这个平台是最近才火起来的，主打快速借款。它的还款方式是先息后本，借款周期在3到24个月之间，日利率大概在0.04%左右，

是比较高的。放款速度很快，审核通过后基本秒下款。但它不是持牌机构放款，这一点需要特别注意。申请门槛比较低，基本上有手机号就能申请。建议如果你只是短期周转，可以考虑这个平台，但一定要控制好借款金额，不要贪多。另外，它的客服团队做得比较好，遇到问题可以随时联系，这点比很多平台强。不过要注意，它的借款额度一般不高，如果你需要大额借款，可能不太适合。

浙江丽水的诸小峰在11月3号用过这个平台，他说：“我之前做生意需要周转，就在这个app上借了一万块钱，分一年还。因为是先息后本，前期压力确实小，但到后面一次性还本金的时候压力特别大。而且我发现这个平台的利率比我想象的高，合同里写得很小，差点没注意到。现在想想，小额贷款app靠谱嘛，还是要看清楚利率，不能光图方便。而且这个平台不是持牌的，万一出问题，找谁说理去。”

针对“小额贷款app靠谱嘛”上面已经详细介绍了5个平台。除此之外，大家也可以试试这3家主流平台：捷信商贷、‌公鸡贷‌、小赢易贷。