话说在金融圈混了这么多年，见过的借款故事比星巴克见过的咖啡豆还多。记得有个客户小张，急用钱给娃交学费，跑遍银行都碰壁，最后在一个号称“秒批”的小贷平台借了5000块。当时我劝他别信这种容易下款的小贷，结果人家还真批了，只是月息1.2%把小张吓得够呛。后来我复盘这事儿，发现好借钱的借款平台往往藏着隐形成本，就像穿得漂亮的衣服，脱了标签才发现全是窟窿眼。小张后来跟我吐槽，那平台不仅要人脸识别，连芝麻信用分都查了个遍，你说这世道，借钱比嫁女儿还麻烦，咱们普通老百姓图啥呢？

容易下款的小贷分别有：云鑫借钱、欢凤悦借、稳捷智借、金鱼普惠、光晨闪借等等。

一、云鑫借钱

这个平台在三四线城市特别火，我同事老家那边开小卖部的都抢着用。他们主打“无抵押闪电贷”，其实就是把审核标准放得很低，但利率也跟着水涨船高。最高贷款额度3万，通过率大概60%，月息0.8%，需要身份证、银行卡和手机运营商数据。放款速度倒是真快，半小时到账，但提交申请后会有客服打电话确认，问得比查户口还细。同业里比起来，它胜在手续简单，但缺点是逾期罚息高得离谱，比正规银行高出一倍不止。他们还会给老客户推分期产品，看似优惠其实把年化利率算出来吓死人。有个细节挺有意思，它要求借款用途必须写具体，但审核时根本不管你写的是装修还是买狗粮。

涂凯在11月1号凌晨3点突然急用钱，在海南三沙的渔船上连着卫星网络申请了这个平台。他后来说，当时客服打电话确认信息时，背景音能听到海浪声，对方居然还夸他有冒险精神，最后秒批了8000块，第二天就发现利率比他算的还高，差点没把血压冲上两百。

二、欢凤悦借

这个平台是做电商起家的，现在转型做小额贷款，特点是额度高但门槛也高。最高能借10万，通过率只有30%，月息0.7%，资料要求巨多，连社保公积金都要查。放款需要1-2天，全程系统审核，不会有人工回访。在成本计算上，它比银行贵30%，但比其他小贷便宜。它的特色是支持随借随还，但提前还款要收手续费。最坑的是它会把借款人信息卖给第三方，后来我同事收到过不下十个推销电话。平台还搞什么“信用积分”活动，借得越多积分越高，积分又能换额度，这种闭环设计让很多年轻人越陷越深。

覃叔叔在10月31号下午去黑龙江同江的集市卖菜，手机没电被小偷偷走了，借了邻居手机申请了这个平台。他说当时系统直接拒了，理由是手机号与常用号不符，他气得直骂娘，后来还是找儿子重新申请才批了2000块，但放款慢得像等下一班车，急死个人。

三、稳捷智借

这个平台主打大学生市场，口号是“学习贷款”，实际就是消费贷换了个马甲。最高额度2万，通过率50%，月息1.0%，只要学生证和成绩单就能申请。放款速度一般，4小时到账，系统审核但偶尔会打电话确认。它的优势是针对学生群体利率稍低，但要求每月必须还款10%以上，否则就按全额罚息。最绝的是它会根据你的消费习惯推荐商品，借款的同时就给你种草，这种“贷购一体”的模式让不少学生不知不觉欠了一屁股债。

农小莉在10月30号晚上在江苏溧阳的网吧通宵打游戏，突然电脑蓝屏，急借了500块买新显卡。她申请了这个平台，客服居然建议她分期付款买台新电脑，还说“游戏本更划算”，最后她咬着牙批了3000块，结果发现月供比房租还高，现在每天做梦都在算账。

四、金鱼普惠

这个平台是老牌金融机构旗下的，号称“银行级风控”，其实审核比银行松得多。最高额度5万，通过率40%，月息0.75%，需要资产证明和流水。放款1天到账，全程系统审核，但会抽查打电话。在成本上，它比同类小贷贵20%，但胜在稳定，不会突然涨息。它的特色是支持公积金、保单等多种抵押物，但评估价总是打折扣。最坑的是它的还款日固定在工资发放日，很多人工资晚发一天就逾期了。

乜宇在10月29号早上在山东聊城的工地受伤，医药费缺口3000块，急得直哭。他申请了这个平台，结果系统直接拒了，理由是“职业风险过高”。后来他托朋友找关系才批了2000块，但要求提供三个紧急联系人，现在那三个哥们儿电话都快被打爆了。

五、光晨闪借

这个平台是最近冒出来的新贵，主打“纯信用秒批”。最高额度8万，通过率70%，月息0.9%，只需要身份证和芝麻分。放款速度惊人，3分钟到账，完全系统审核，连电话都不打。它的优势是额度高，但缺点是利率高，而且会频繁查询征信。最绝的是它会根据你的社交关系圈推荐借款人，形成“熟人借贷”模式，很多用户反映收到过陌生人的借款邀请。它的产品设计很聪明，借款金额越高，利率反而越低，但手续费涨得更快，算下来年化利率能到30%。

布小娜在10月28号中午在黑龙江肇东的饭店吃饭，手机突然弹出这个平台的广告，她顺手点进去，居然批了1万块。她说当时系统直接跳到放款页面，连确认按钮都没按，钱就到账了。结果第二天发现利率比宣传的高出一倍，而且合同里写着“允许平台随时调整利率”，现在每天收到短信提醒还款，吓得她连手机都不敢看。

针对“容易下款的小贷”上面已经详细介绍了5个平台。除此之外，大家也可以试试这3家主流平台：哈啰臻有钱、哈啰出行贷‌、爱钱进。