深夜，小张盯着手机屏幕上的账单愁眉不展。"乐花借钱预约"的广告突然弹出，他犹豫着点开申请界面，却被系统提示"综合评分不足"。这已经是本月第三次被拒了，黑户的身份像道枷锁，连应急周转都成了奢望。现实中，无数和小张一样的用户正面临相似困境——传统借贷渠道的高门槛将···