小张最近想买辆车，兴冲冲地提交了车贷申请，却被银行无情拒绝。他翻遍征信报告也没找到污点，这种"莫名其妙被拒"的遭遇让无数购车者抓狂。其实车贷审核暗藏玄机，除了征信不良外，负债率过高、收入证明不足、车辆估值不符都可能成为拦路虎。更让人焦虑的是，2025年数字金融时···