深夜刷着手机，小张突然看到"微信借钱"和"美团月付"的广告弹窗，手指悬在"立即申请"按钮上犹豫不决——征信报告上的3条逾期记录像定时炸弹般刺眼。当2025年的消费金融赛道涌入更多"信用小白"，我们不禁要问：这些打着"秒下5万"旗号的平台，真的能为黑户用户敞开大门吗？在梳理···