深夜，小李的手机屏幕亮起，一条"3分钟到账"的广告跳了出来。他犹豫着点开链接，填完资料后心跳加速——这已经是本月第三次尝试网贷了。像小李这样的年轻人正面临共同困境：2025年的网络借贷市场看似便利却暗藏玄机，那些宣称"自如口袋秒下款"的app到底靠不靠谱？随着监管政策···