深夜，老张盯着手机屏幕，手指在"立即申请"按钮上悬停许久。征信报告上密密麻麻的逾期记录像荆棘般扎眼，正当他准备放弃时，一条"无视黑白户，秒批到账"的广告弹窗突然亮起。这或许正是2025年急需用钱人群的共同困境——当传统借贷大门紧闭，那些宣称"不审核、不看征信直接下···