深夜，小李的手机屏幕亮起，银行APP的红色拒批通知格外刺眼。他刚看中的学区房首付还差8万，房东给的期限只剩三天。翻遍通讯录的手指突然停住——朋友圈一则"十分钟到账"的过桥贷款广告让他犹豫地点开了链接。像小李这样的困境并非个例，2025年网银信用卡审批持续收紧，传统渠···