深夜，小王盯着手机屏幕上的催款短信，手指微微发抖。"黑户也能借？"他半信半疑地搜索着，突然弹出一条"五分钟到账"的广告。像抓住救命稻草般点进去，却发现要交299元"保证金"。这场景每天都在无数人身上重演——当传统借贷大门紧闭，那些宣称"零门槛""秒下款"的网贷平台就成···