深夜，18岁的小张盯着手机屏幕，手指在几个无需审核的小额贷款app间来回滑动。"学费还差3000，这些写着'百分百下款'的平台真的能借到吗？"他犹豫着点击了申请按钮，却发现多数平台要求年满22岁。2025年最新网贷市场中，确实涌现出不少号称"无视征信""秒过黑户"的贷款口子，但···