深夜，小张的手机屏幕亮起，他盯着乐花卡微信小程序弹出的借款广告犹豫不决。"无视征信、秒到微信零钱"的标语像救命稻草般诱人。这已是本月第三次收到网贷推送，前两次逾期记录让他的大数据画像布满红色警告。2025年的网络借贷市场充斥着"黑科技"通道，但那些宣称"百分百放款···