深夜，手机屏幕亮起，小张盯着微粒贷的借款页面犹豫不决。这已经是本月第三次申请，前两次的额度还没还清，系统却再次弹出"可借5000元"的提示。像他这样的用户不在少数——信用卡申请频频被拒，征信报告上的逾期记录像烙印般醒目。当传统金融机构的大门逐渐关闭，那些宣称"黑···