深夜，17岁的小张盯着手机屏幕，2025年最新米发钱包的广告弹窗不断闪烁，那句"3分钟到账"像救命稻草般诱人。他想起上周被校园贷推销员围堵的窘迫，又瞥见宿舍老哥床头贴着"十款贷微粒借钱攻略"的便签纸，指间在"立即申请"按钮上方悬停发抖。当未成年人借贷需求撞上严苛的征信···