深夜，小张盯着手机屏幕，手指在十几个贷款APP间来回切换，征信报告上的红字像烙铁般灼痛他的眼睛。三个月前那场突如其来的医疗开支，不仅掏空了积蓄，更让他的信用评分跌入谷底。"难道一次意外就要被整个金融体系判死刑吗？"他咬着牙关把手机摔在沙发上，充电线在半空划出焦···