深夜，小王盯着手机屏幕上的账单眉头紧锁，微信对话框里突然弹出"2025年最新借钱还钱方案"的广告链接。他想起上周用行驶证办贷款被拒的经历，手指悬在"立即咨询"按钮上犹豫不决——这已经是本月看到的第十个声称"极速放款"的推广了。当铺式贷款正在被智能信贷取代，但面对层出···