深夜，小张的手机屏幕亮起，微信弹出一条陌生公众号推送的借款广告。他颤抖着手指点开链接，却发现需要先支付"保证金"才能放款。这种经历让许多年轻人陷入两难：既急需资金周转，又害怕遭遇网络诈骗。随着移动支付普及，各类借贷平台如雨后春笋涌现，18岁群体尤其容易成为不良···