深夜，小张盯着手机屏幕上的账单发愁，信用卡已刷爆，网贷平台接连弹出"风控拒绝"的红色警告。突然，微信弹出一条新消息："2025年全新备用金功能上线，黑户秒过、无视征信！"他颤抖着手指点开链接，却发现满屏都是"急速放款""免审通道"的广告，真伪难辨。当传统借贷渠道收紧，···