深夜，小张盯着手机屏幕犹豫不决——微信对话框里躺着向恋爱三年的女友发出的借钱请求。手指悬在发送键上方，他想起上周连续被五家网贷平台拒贷的短信提醒，征信报告上密密麻麻的查询记录像一道无形枷锁。正当焦虑蔓延时，朋友发来的"黑户秒过"贷款广告突然点亮屏幕，这究竟是···