"征信有问题，车贷被拒了！" 小张攥着4S店的拒贷通知，额头渗出冷汗。眼看2025款新能源车补贴月底截止，他翻遍通讯录却开不了口向亲友借钱。屏幕突然弹出陌生短信："私人借款，无视征信，当天放款…"手指悬在拨号键上，他想起上周邻居陷入套路贷的新闻。当正规渠道关闭时，那···