深夜11点，**刚被银行拒贷的小林**盯着手机屏幕刷新借款进度，突然弹出一条短信："**公积金基数达标可免征信放款**"。他半信半疑点开链接，发现这家平台竟用**社保数据替代征信报告**，三分钟就批了5万额度。**当传统金融机构还在审核工资流水时**，某些网贷平台早已构建起**···