深夜，手机屏幕亮起，一条催收短信赫然在目："2025年最新714高炮逾期第3天，滞纳金已翻倍！"小王攥着仅剩200元的银行卡，手指在十几个贷款APP间反复切换，却只收到"综合评分不足"的拒贷提示。当短期借贷变成债务泥潭，传统渠道又紧闭大门，许多人和小王一样陷入"借不到、还不···