深夜，小王盯着手机屏幕上的账单提醒，额头渗出细密的汗珠。2025年最新版微信钱包闪烁着"立即借款"的入口，但三个月前逾期的网贷已让他的征信布满红标。"叮——"突然收到某e卡商城的促销短信，他手指悬在"立即开通"按钮上方犹豫着：这些打着"零门槛"的借贷渠道，逾期后真会像···