深夜，小张盯着手机屏幕上的账单发愁，信用卡逾期记录像块石头压在征信报告上。正当他划动着各种借贷广告时，一条"急速放款"的弹窗突然亮起——这已是本周第七次心动了。2025年的借贷市场早已变天，传统风控模型被AI重新洗牌，但"征信黑户"的标签依然让无数人徘徊在金融便利的···