夜深了，小张盯着手机屏幕上的账单提醒，额头渗出细密的汗珠。房租、信用卡、医药费……数字像锁链般缠住他的呼吸。突然，一条"闪电放款"的广告弹出，他手指悬在"立即申请"按钮上方，却想起上周邻居因网贷陷入的连环催收噩梦。在2025年金融监管趋严的背景下，如何辨别正规借贷···