深夜，手机屏幕突然亮起，一条微信消息弹出："兄弟，最近手头紧，能借我5000周转吗？"李明盯着对话框犹豫不决——这已是本月第三个借钱的老友。现实中，突如其来的资金需求往往让人措手不及，而传统借贷渠道繁琐的流程和高昂利息更令人望而却步。当"低息贷款"广告充斥社交平台···