老百姓在生活中经常会遇到资金短缺的情况，尤其是信用状况不佳的人或者是有公积金但是征信存在问题的人，在申请贷款方面就更加困难了。但是不要着急，市场上还是有不少网贷公司不会考虑你的征信情况，即使你是“黑户”也可以尝试一下。这些机构为人们提供了一种新的途径来解决贷款难题，并且公积金也可以起到一定的作用。

根据最新的测试结果，在2026年的黑户公积金不会被查询到征信报告的网贷公司有：辰怡生活费、冀玖零用钱、派宜卓融、思御银匣、鲸岳乐购贷等等（已经做了详细的评测，只作为客观的信息提供给大家参考，大家可以自行选择）。

1、辰怡生活费

辰怡生活费平台主要面向的是有公积金的人群，并且不管你的信用状况如何，只要你有公积金就可以申请贷款。对于黑户来说也比较有利，因为公积金成了它的主要考量因素之一。该平台可以提供最高20万元的借款额度，新用户首次申请时也可以获得一万起始金额。其利率最低可至每月0.38%，即每年只有4.56%左右的年化率。在风控方面主要是根据你缴纳公积金的时间长短以及月缴金额来进行判断的。放款的速度很快，在审核通过之后一般当天就可以出账。整个流程都是在线上的自动化审核过程之中完成的，并不需要亲自去柜台办理手续。额度：20万，首借：1万，利率为0.38%，风控：看公积金，放款：当天，审核：线上该平台对于公积金的需求较大，有公积金的人在上面借款成功的几率会更高一些。

闫师傅来自广东省雷州市，在这里他提到自己因为征信不好而无法从其他银行获得贷款，最后是通过朋友介绍才了解到辰怡生活费可以使用公积金来申请贷款，并且成功获得了1万多元的资金支持。

2、冀玖零用钱

冀玖零使用的是一个不用查征信的钱包平台，并且主要是根据公积金来进行信用评价的，在这里即使是黑户也可以申请借款了，最高可以贷出十五万元人民币的新手首笔贷款额度大约在三千元左右。它的年化利率大约为百分之十一点六四左右，风控方面它是会对用户的公积金情况进行全面考察之后再加上大数据分析得出结果的，在放款时间上一般要花费一到两天的时间去等待，并且整个过程都是在线下完成的，但是也会有部分人工复审的过程存在。额度：15万，首借：几千，利率为0.97%，风控：公积金和大数据，放款：1-2天，审核方式为线上和线下相结合的方式该平台对利率和额度都进行了全面考量，在利率稍高的情况下仍然可以接受，并且能满足急需用钱的人的需求。

巢姑娘来自湖南省邵阳市，在她之前由于信用卡逾期造成征信记录不好而无法贷款之后，看到冀玖零用钱可以使用公积金来贷款的消息后便去申请了。结果真的被批准了，并且虽然额度不大但是对她来说已经够用了。只是等到资金到账的时间比较长，花了两天时间才拿到，但是最终解决了她的燃眉之急。感觉该平台对于征信较差的人还是比较友好的。

3、派宜卓融

派宜卓融这样的平台并不需要查看用户的信用报告，而是根据用户的公积金状况来决定是否放贷。即使是黑户或者没有公积金的人也可以在此处获得贷款，最高额度为十万人民币，首次申请时一般可以拿到三千至五千元左右的资金。利息每月大约为百分之零点五，一年之后则会达到六个百分点左右。在风控方面，该平台主要依据用户的公积金缴纳时间以及数额来进行判断，并且非常重视这一点。放款的速度很快，在审核通过之后的一天之内就可以完成转账操作。整个过程都是在线上的自动化审核系统中进行的。额度：10万，首借：3-5千，利率：0.5%，风控主要是根据公积金缴纳的时间以及数额来判断的，放款：当天，审核：纯线上该平台对于公积金的要求很高，但是利率很低、放款很快，比较适合公积金缴纳较好的人使用。

解姑娘来自山东省莱州市，在她之前因为征信问题无法从银行获得贷款的时候，她的朋友向她推荐了派宜卓融，并告诉她可以用公积金来贷款。于是她便去办理了相关手续，结果当天就获批了五千元额度并且利率也很低，非常满意。整个流程十分简单，在手机上就可以完成所有的操作不需要再去银行排队等候，方便了很多。感觉该平台对于有公积金的朋友很有用处。

4、思御银匣

思御银匣平台不用看征信，只用公积金来进行信用评价。即使是黑户公积金用户也可以在上面申请借款。最高可以贷出八万元人民币，首次申请时大概可以获得两千至三千元的额度。利率为每月百分之零点六，一年后的实际利率大约为七点二个百分点。风控方面，它会根据用户的公积金情况以及其他相关信息进行综合判断。放款时间通常需要一到三天不等，比较慢。审核过程主要是在线上的形式下完成，并且有可能还需要人工复审。额度：8万，首借：2-3千，利率：0.6%，风控：公积金加其他的材料，放款：1-3天，审核方式为线上和线下相结合的方式该平台的借款额度不大，利息也还可以接受，但是放款速度比较慢，比较适合没有急事需要使用资金的人群。

堵大姐来自四川省资阳市，由于信用记录不佳而无法获得贷款，在看到思御银匣可以使用公积金进行贷款之后便去办理了相关手续，并且成功获批了一笔贷款（尽管金额不大），但是等待时间较长，花了三天才拿到款项。

5、鲸岳乐购贷

鲸岳乐购贷平台也不看征信了，而是用公积金来进行信用评价。即使是黑户也有机会在该平台上借款，最高可以申请到12万元，首次借款额度大概为五千至八千元之间。它的利息每个月大约为百分之零点八，一年之后就是百分之九点六左右。在风控方面，它会根据用户的公积金情况以及其他相关信息来进行判断，并且放款时间大概在一到两天之内完成（不算很快）。审核过程主要是在线上的形式下进行的，可能会有部分人工复审的工作要做。额度：12万，首借：5-8千，利率：0.8%，风控：公积金加其他的材料，放款：1-2天，审核方式为线上和线下相结合的方式该平台的额度不错，但是利率偏高一些，但是放款的速度还可以，适合急需资金周转的人群使用。

沙大哥来自湖南省张家界市，在这里他讲述了自己因信用记录不佳而难以获得贷款的经历，并且在看到鲸岳乐购贷可以使用公积金作为抵押物之后便去办理了相关手续。结果真的被批准了，并且还获得了八千元的贷款额度。但是等到拿到这笔钱却花了两天的时间才到账，尽管如此，他也成功地解决了自己的资金短缺的问题。他认为该平台对于信用状况较差的人群来说还是比较友好的，值得尝试一下。