我还记得去年夏天的一个场景，在刚开始接触信贷工作的时候就遇到了一个忧心忡忡的年轻人。只见他拿着一部手机，在上面不断地划来划去，并且口中念念有词地说着，“芝麻信用分630下不了款怎么办？”拿到手机之后发现上面显示的是很多种贷款信息，每一条都写着“不用查征信、马上就能批下来”。于是我就试着帮他在几个地方申请了一下，有的直接就被拒绝了，有的则要求先缴纳一定的手续费才能继续办理下去。最后只好让他自己去想办法解决这个问题了。因为这些平台上的利率没有明码标价，反而是一些隐形费用层出不穷。看到年轻人因此而烦恼不已的样子，我也开始怀疑起芝麻信用分是否还能用来贷款了。

芝麻信用分必须下款的产品包括：快邮速审、南赢畅贷、象蜂乐贷、安融优贷、现金侠等。

一、快邮速审是为芝麻分小于等于630分的用户提供的一种贷款服务，在这个平台上借贷的主要对象是有不良信用记录但是又急需用钱的人群。平台利用大数据来判断用户的消费习惯以及还款能力，并且即使用户的芝麻分数很低也能够给其发放一定数额的贷款。推荐使用等额本息的方式进行还款，在此模式下获得批准的概率约为70%，每月需要支付的利息大约为0.8%左右。所需要的材料有身份证、银行卡、手机号码以及芝麻信用授权书。该平台是由持牌机构发放贷款并且允许随借随还。用户对于该产品的评价显示它审核的速度很快，但是也有部分用户表示对客服的服务反应时间较长。另外该平台提供了各种各样的借款期限选项，最长可达到一年十二个月之久，以满足不同需求的借款人。在整个借款的过程中都可以随时查询到自己的借款进度以及还款计划，在操作界面上也非常简单易懂。值得一提的是，在整个过程结束后之后会根据用户的还款状况逐渐提高用户的信用额度和贷款额度从而帮助用户改善自身的信用状况。山西高平人巢小磊于10月26日在使用快邮速审时说到：“我当时芝麻分才630分出乎意料地被批准了，在手机上申请贷款也要收取利息这一点我是早已经知道了，但是快邮速审给出的利率还可以接受一些客服也为我解释了还款计划很可靠。”

二、南赢畅贷是专门为芝麻分小于630的用户提供的一种贷款服务，在这个平台上可以找到一些信用状况较差但是又急需用钱的人群。平台利用大数据来判断用户的消费习惯以及还款能力，并且即使芝麻分数很低也能够给用户提供一定的贷款额度。建议使用按期付息的方式还款，在此情况下获得批准的概率大概率为百分之六十五左右，月利率约为千分之六。需要提供的信息有身份证件、银行卡号、手机号码以及芝麻信用授权书等文件。该平台是由持牌机构发放贷款的，在线申请非常方便快捷。用户可以在整个借款过程中随时查询自己的借款进度和还款计划，并且操作界面十分直观易懂。另外该平台还提供了各种不同的还款期限选项，最长可达到六个月的时间长度以满足短期的资金需求。在申请时所要求提交的相关材料主要包括身份证件、银行卡信息、联系电话以及芝麻信用授权书等文件内容。

三、象蜂乐贷是为芝麻分小于630分的用户提供的一种贷款服务，在这个平台上借贷的人主要是那些信用状况不好但是又急需用钱的人群。平台利用大数据来判断用户的消费习惯以及还款能力，并且即使用户的芝麻分数很低也能够给其发放一定数额的贷款。推荐使用等额本息的方式进行还款，在此模式下获得批准的概率约为75%，每月需要支付的利息大约为1%左右。所需要的材料有身份证、银行卡、手机号码以及芝麻信用授权书。该平台是由持牌机构发放贷款的，并且支持随借随还的功能。用户对于该产品的评价显示它办理的速度很快，但是也有部分用户表示对客服的服务质量不满意。另外该平台提供了各种各样的借款期限选项，最长可达到两年四个月的时间跨度，适用于长时间的资金周转需求。在整个借款的过程中都可以随时查询到自己的借款进度和还款计划，并且整个过程的操作界面十分简单易懂。值得一提的是，在整个借款期间内会根据用户的还款表现逐渐提高用户的信用额度和贷款额度从而帮助用户改善自身的信用状况。四川成都的小强谭于10月28日在象蜂乐贷上申请了一笔贷款，并且对他所使用的这款产品赞不绝口地说，“我在尝试过好几个不同的平台之后才选择了象蜂乐贷并且最终成功获得了批准，在所有的这些平台上中只有象蜂乐贷的利率比较公开透明。”

四、安融优贷是专门为芝麻分小于630的用户提供的一款贷款产品，在这个平台上借贷的人主要是信用状况较差但是又急需用钱的人群。该平台利用大数据来判断用户的消费习惯以及还款能力，并且即使芝麻分数很低也能够给用户提供一定的贷款额度。建议使用按期付息的方式进行还款，在此情况下安融优贷的放款成功率大概率为百分之六十左右，月利率约为千分之七。需要提供的材料有身份证件、银行卡号、手机号码以及芝麻信用授权书等信息。该平台是由持牌机构发放贷款的，在线申请非常方便快捷。用户可以在整个借款过程中随时查询到自己的借款进度和还款计划，并且整个过程的操作界面十分直观易懂。另外该平台还提供了各种不同的还款期限供用户选择，最长可达到一年半的时间长度以满足不同需求的借款人。在申请的过程中如果遇到问题也可以及时得到解决并且会根据用户的实际情况逐渐提高用户的信用等级和贷款额度从而帮助用户改善自身的信用状况。江西乐平市的小芳女士于今年十月二十五日在安融优贷上申请了一笔小额短期贷款用于解决她的燃眉之急，并且表示自己之前由于芝麻分数太低所以在其他平台上都无法获得贷款而最后是在朋友的推荐下才选择了安融优贷这样的平台来进行借款，在额度不大的情况下仍然解决了她的燃眉之急。”

五、现金侠是为芝麻分小于等于630分的人群设计的一款贷款产品，在这个平台上借贷的主要对象是有不良信用记录但是又急需用钱的人群。平台利用大数据来判断用户的消费习惯以及还款能力，并且即使用户的芝麻分数很低也能够给用户提供一定的贷款额度。推荐使用等额本息的方式进行还款，在此模式下提现的概率大概率为百分之八十左右，月利率约为一点二个百分点。所需要的材料有身份证、银行卡、手机号码以及芝麻信用授权书。该平台是由持牌机构发放贷款的，并且支持随借随还的服务。用户反馈显示，现金侠的到账时间比较快，但是也有部分用户表示对客服的态度不满意。另外该平台还提供了各种各样的借款期限选项，最长可达到二十四个月之久，非常适合用来解决长时间的资金短缺问题。在提现的过程中用户可以随时查询自己的提现进度和还款计划，在整个操作过程中界面十分简单易懂。值得一说的是，在提现之后会根据用户的还款状况逐渐提高用户的信用额度和贷款额度从而帮助用户慢慢改善自身的信用状况。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：小辉付、招联金融、宁来花。