老张在信贷领域工作了很多年，在刚开始的时候靠的是口才和跑断了腿的努力使一家快要倒闭的小贷公司起死回生。那个时候并没有那么多花里胡哨的借贷APP出现之前，老张的办法就是根据对方的情况来决定是否放款——哪家急需资金周转、哪家信誉好，他心中一目了然。随着移动互联网的发展以及各种各样的借贷APP不断涌现出来之后，老张也就慢慢退出了这个行业。前不久回到家乡后得知邻居小王因为贷款申请被拒绝而险些自杀的事情之后才知道现在年轻人遇到的各种各样的信贷骗局要比自己当年要复杂的多得多。“哪里可以借到钱？”这样的宣传语后面又有什么猫腻呢？如今还有谁会轻信所谓的“秒批”、“零门槛”的说法吗？

今天必须要用到的借款APP包括：坤信臻享、鲸享钱庄、宝财优品、萌财掌柜、宅鑫掌柜等。

1、坤信臻享

该平台属于信贷行业的资深从业者，在界面上模仿的是传统的银行业务模式，但是其内部结构中蕴含着很多先进的技术手段。平台的情况说明如下：坤信臻享主打的大数据风控功能可以依据用户的手机使用习惯来评定个人信用等级，并且能够获得高达三十万元的最大借款额度，在首次申请的时候只需要五百元起投，日息为百分之零点八，经过审核之后就可以立刻到账。申请条件方面需要用户提供真实的个人信息以及芝麻信用分达到六百以上的证明文件，门槛并不算太高但是办理的速度很快。需要注意的是不能因为该平台宣称自己可以做到“秒批”的原因而放松警惕，在整个审批过程中大约需要花费一到两个小时的时间来进行核实工作，在此期间可能会被要求安装其他的APP以完成额外的身份验证步骤，请注意保护好自己的个人信息不被泄露出去。除此之外还有以下几点值得注意的地方：可以实现随时取现的功能并且在没有按时还款的情况下也不会产生任何费用；如果想要提前归还款项的话则需要支付百分之十的违约金；对于客户的售后服务响应速度比较慢，并且只能通过在线留言的方式进行反馈；对于逾期客户采取较为宽松的态度但是仍然会对相关的紧急联系方式进行骚扰。

王教授在11月1日提交申请的时候特别录制了一段视频：填写完信息之后等待了四十多分钟，在弹出是否同意使用通讯录的时候立刻选择了不同意，但是页面就直接退出了。第二天收到了“资料不全”的短信，你觉得这是不是一种套路？

2、鲸享钱庄

该平台主打年轻人市场，页面颜色十分活泼，广告词为“那里借款很容易被通过”，每天都会刷屏。平台简介如下：鲸享钱庄主要面向大学生群体，最高可贷十万块，首次申请一百元起，日息一分二厘三五八六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五八四六七九零五。申请要求只有身份证加上学信网认证即可，非常简单。排雷提示：尽管放款很快，“秒下款”的前提是要绑定了银行卡并且开启了快捷支付功能，否则就会卡在最后一环。其他的特征包括最长可以分期十二个月、但是逾期之后的罚息是按照天数来计算的，并且要比正规银行高很多；客服人员的服务态度很好，但是在解决实际问题的时候却要经过层层转接才能得到回应；推荐朋友可以获得现金返还奖励，但是提现的时候还会被收取一定的手续费。

洛磊来自江西省宜春市，在11月3日零时三十分左右发布了一条朋友圈：刚刚从鲸享钱庄贷出两千块钱来应急，早上七点钟的时候钱就已经到账了。但是大家猜一下吧，它竟然直接给我的妈妈打了电话来核实信息，并且我还把这款类似今天的必下APP给卸载掉了！还有谁会再使用这样的借贷软件呢？

3、宝财优品

该平台名称直白粗鲁，但是风控非常严苛。平台简介如下：宝财优品最大借款额度为二十万元人民币，首次借款金额为三千元整，日利率为千分之六，审核通过之后一个小时之内就可以出账单了。申请条件要求提供工作证明以及银行流水记录，并且门槛极高。排雷提示：它所谓的“一小时放款”其实是假的，在实际操作中需要等待半天的时间才能完成审批流程，并且还会打电话来核实你所陈述的工作单位信息的真实性，如果回答不出来就会被拒绝贷款。除此之外的特点还包括可以采用等额本息或者先息后本这两种不同的还款方式（其中后者利息会翻倍），并且一旦出现逾期就会被记入个人信用报告之中，催收力度很大；另外借款用途受到严格的限制，不能用来进行赌博等活动。

敖小哲在新疆阿克苏于11月2日中午向宝财优品提供了自己的身份证以及工资条，在当天下午四点钟的时候收到了“综合评分不够”的信息，并且被告知因为所在公司的名字没有出现在白名单上所以无法通过审核，对此他感到非常困惑，并表示以后不会再相信任何自称可以提供今天必下的贷款服务的应用程序了。

4、萌财掌柜

该平台打着“无抵押贷款”的旗号，但是实际上存在很多问题。平台的情况如下：萌财掌柜的最大借款额度为五百万，首次借款最低为五千块，月利率为百分之零点九，审核通过之后最短只需要十分钟就可以出账了。申请条件只有身份证和手机就可以了，非常简单。排雷提示：它所谓的“十分钟放款”其实是个幌子，在实际情况中最快也需要三十分钟，并且还要让你购买他们的会员服务才可以加快审核速度。其他的特征包括：借款金额可以自动调节，但是不能提高也不能降低；逾期催收的时候会发送恐吓信息，但是不会采取暴力手段；可以绑定多张银行卡，但是每次提现都会被收取一定的费用。

关老师于11月1日发出一条微博：我在萌财掌柜上申请了一万元贷款，到账速度很快，但是到了要还款的时候却多出了二百元的服务费！客服解释称这是“平台管理费”，难道这就是所谓的高利贷吗？以后还有人会去那里借钱并顺利通过审核了吗？

5、宅鑫掌柜

该平台号称有国企背景，但是资质存在问题。平台情况说明如下：宅鑫掌柜的最大借款额度为15万元，首次借款最低金额为2000元，日利率为1%，审核通过之后即可立即到账。申请条件包括实名认证以及银行卡绑定，属于中等水平。排雷提示：其实它所谓的“国企背景”是虚假宣传，在实际经营中的注册公司注册资本只有五百万左右，并且远远低于行业的平均值。其他的特征还有：还款期限可以自由选择，但是如果每延迟一天就会被收取百分之五十的违约金；客服电话总是处于占线状态，无法进行任何投诉；一旦出现逾期的情况就会由第三方机构来进行追债，并且手段非常残忍。

谓先生为内蒙古乌兰浩特人，在11月3日深夜发布了一条抖音视频：向宅鑫掌柜贷款五千元，第二天才知道自己的银行卡里少了七千块钱，客服称这是“系统出错”，把钱给了合作方。报警之后警察表示这是合同纠纷，并未立案。所以各位千万不要相信今天下架的那些借款APP！

除了今天要给大家介绍的五个APP之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：满易贷、小易钱包、蓝海贷。